財務アドバイスの性質は変化しています。 新しい金融テクノロジーの出現と顧客の情報への容易なアクセスは、今日のアドバイザーが彼らの関係に継続的に価値を付加するために機敏で注意を払う必要があることを意味します。
もはや価格と性能の問題、業界と外部の圧力（新しい規制と低コストの投資ソリューション）だけでなく、独立したアドバイザーはサービスを継続的に適応することを余儀なくされています。 アドバイザーの需要が増え続け、それらのアドバイザーが変化するクライアントの要求に対応するにつれて、クライアントが金融専門家を比較することはさらに難しくなる可能性があります。 すでに、投資家は高い満足度を報告しています。最近のヴァンガードの調査では、10人中8人が現在のアドバイザーを信頼していることが示されています。
無形資産の測定
このすべては、クライアントが受けるアドバイスの価値を定量化することがこれまで以上に困難であることを意味します。 投資パフォーマンスは比較的客観的です。一般的に、クライアントはより良いリスク調整後のリターンを求めています。 パフォーマンスは、時間の経過とともに測定、追跡、およびベンチマークできます。
しかし、アドバイザーのアドバイスは定量化するのがより困難ですが、研究はその価値を年間3％から生涯にわたって23％の間に置いています。 財務計画は、ほとんどのクライアントが以前に経験したことのない長期的な取り組みです。 ほとんどの人はアドバイザーの相対的な経験を評価できますが、その価値提案はより困難です。 投資以外でクライアントに価値を付加する場所はどこですか？ そして、どのようにしてその価値をクライアントのために最高の状態に保つことができますか？
金融生活の簡素化
アドバイザリーの専門家は、定量化が簡単な純資産の問題に焦点を当てています。 しかし、最高のアドバイザーは、彼らのクライアントが彼らの関係の間に人生の価値を向上させるのを助けることもできます。
これらのアドバイザーは、クライアントが枠を超えて考えることを支援し、ポートフォリオの割り当てからキャッシュフローや計画に至るまでの質問を明確にします。 ほとんどのクライアントは、退職計画や資産移転に関するいくつかの質問だけでアドバイザーを雇います。彼らは、彼らの関係がどれほど深くなるか理解していません。
アドバイザーは、クライアントが全体像に集中できるようにするだけでなく、心の提供にも役立ちます。 アドバイザーを信頼するようになるクライアントは、市場の日々の変動について心配する可能性が低くなります。 調査によると、「アドバイザリー関係における投資家の満足度は、実際の金銭的利益よりも個人的な関心から来る傾向があります。」
クライアントは、彼らの経済的生活が簡素化されるのを見つけるべきです。 金融商品の数と複雑さが増大するにつれて、アドバイザーはノイズをカットし、ターゲットを絞った機会から年金や保険まで、ターゲットを絞った現実的な推奨事項を提供します。
視点を提供する
ほとんどの投資家は非現実的です。 世界の株式市場の平均利回りは時間の経過とともに約4％ですが、アメリカ人は年間最大11％の収益を期待しています。 アドバイザーは、期待をリセットするだけでなく、市場が利益を確保するために時間を計ろうとするなど、貯蓄者が下手な決定を避けるのを助けることによって、そのギャップを埋めます。
最高のアドバイザーは、非投資の意思決定においても、クライアントに欠けている可能性のある視点を提供します。 キャリアを切り替えるかどうかなどのストレスの多い岐路は、クライアントが意思決定の経済的意味を理解している場合にナビゲートしやすくなります。
それは安心を意味します：RAND Corporationは、財政的なアドバイスを受けた人は退職目標を持っている可能性が高いだけでなく、退職準備に自信を持っていると報告しています。
ボトムライン
結局のところ、最も賢く、最も厳格なクライアントでさえ、一歩後退するのに苦労しています。 アドバイザーは、投資家が自分の管理下にあるもの、および管理できないものを理解するのに役立ちます。 定量化が容易なアルファとは異なり、アドバイザーは、クライアントが金融アドバイスの価値を理解するのを支援するために継続的に働くことが極めて重要です。
