オリジナルのロボアドバイザリーサービスの1つであるBettermentは、顧客が1つの仮想屋根の下で財務を統合できるようにする2つの新製品、Betterment Cash ReserveとBetterment Everyday Checkingを発表しました。 統合に向けたこの動きは、数十年にわたって投資および銀行業界の一部であった傾向を覆します。
Bettermentの最高技術責任者であるMike Reustは、6年間にわたって会社に在籍しています。 彼は、クライアントが単一の金融機関で資産を統合するときに多くのリスクがあると感じたと感じ始めたときに観察しました。 「最近、特に銀行業について行った調査で明らかになっているのは、すべての卵を1つのバスケットに入れることに対する恐怖よりも、整理統合と簡素化への欲求のほうが大きいということです」とReust氏は言います。 彼は、人々が銀行や証券会社が2008年に破綻したときに生じる恐怖を乗り越え、彼らが安全だと感じる限り、より少ない金銭的関係のシンプルさを望んでいると信じている。 Bettermentの普通預金口座は最大1, 000, 000ドルのFDIC保険に加入しており、当座預金口座には最大250, 000ドルのFDIC保険がかけられます。
すぐに利用可能な仮想貯蓄
Reustによると、小切手と貯蓄商品はどちらも顧客ベースとの対話から生まれたもので、現在の顧客数は約45万人です。 「顧客と話をして、問題を理解し、ニーズに優先順位を付けようとしました」とReust氏は説明します。 「私たちは既存の顧客が抱えている問題を解決したいのですが、新しい顧客を引き付けることも期待しています。」
現金準備は現在利用可能であり、既存のベターメントのお客様は、簡単なサインアッププロセスを実行できます。 毎日のチェックは9月に開始され、順番待ちリストに載っているお客様が最初にアクセスできるようになります。 「毎日のチェックは大きくて複雑なプロセスなので、少し調整しています」とReust氏は言います。 「2019年末または2020年初頭までに一般公開される予定です。」
最低残高または手数料のないベターメントキャッシュリザーブは、ローンチ時に2.69％APYを支払います。 FDIC保険に加えて、顧客はこのアカウントから無制限の引き出しを行うことができます。 ほとんどの普通預金口座には、クライアントが1か月あたりに引き出せる引き出し回数に制限があります。
内部では、ベターメントは顧客のお金をパートナー銀行の1つに移動するための導管として機能しています。パートナー銀行には、発売時にバークレイズ銀行デラウェア、シティバンク、NA、ジョージア銀行、シーサイドナショナルバンクアンドトラスト、バレーナショナルバンクが含まれます。 Bettermentは口座を取得する役割を担っているため、パートナー銀行はこれらの預金に対して、社内の貯蓄口座保有者よりも高い利子を支払っています。 「私たちは、彼らが自分で提供できるよりも多くの関心を提供できるように、重荷を引き受けています」とReust氏は説明します。
Reustは、このサービスが設計されたとき、Bettermentは高利子率を支払うことを開始しなかったと言います。 「私たちは顧客の問題を解決しようとして、大きなレートを生み出しました。目標は優れた製品であり、競争力を持ちたいと考えていましたが、これに取り組み、銀行と交渉するまで気づきませんでしたレートが高かった」とReust氏は言います。
Bettermentは現在、Smart Saver製品を顧客に提供しています。これは通常、緊急資金の設定に使用されます。 この製品は来月中に段階的に廃止され、Smart Saverアカウントがキャッシュリザーブに変換されると、顧客に通知されます。 Smart Saverポートフォリオ戦略を引き続きミラーリングしたい場合、顧客は100％の債券配分で一般的な投資目標を作成できます。 Smart Saver製品はFDICの保険に加入していません。
9月に発売予定
Betterment Everyday Checkingアカウントで明るい青色のデビットカードを取得します。
当座預金口座にはデビットカードが含まれており、デビットカードが取られればどこでも機能します。 Bettermentにはこれに関する単一の銀行パートナーであるカンザスシティ国立銀行があり、関係は普通預金口座を提供する銀行とのパートナーシップよりもはるかに複雑です。 アカウント手数料、当座貸越手数料、最低残高はありません。また、ATM手数料は世界中で払い戻されます。
当座預金口座とデビットカードは、タップアンドペイ端末で使用できますが、Apple PayまたはGoogle Payにリンクされることはありません。 「顧客の要望に基づいた更新リストがあります」とReust氏は言います。 「ユーザーが何を望んでいるかを確認し、そこから先に進みます。お客様とのより深い関係を構築することを期待しています。」
キャッチはありますか？ どのように無料ですか？
Bettermentはこれらの新製品からどのように収益を上げますか？ 当座預金側では、当事務所は当座預金口座で支払われる純利ざやの一部を取ることでお金を稼ぎます。 Bettermentは一部をキャプチャーし、残りを顧客に渡します。 彼らは当座預金口座に保持されている現金で利息を支払う予定ですが、まだレートを発表していません。 普通預金口座での収益の生成も同様です。 改善は純利子マージンの一部を取ります。 チェック時に、デビットカードを使用してお金を使うと、Bettermentはインターチェンジ手数料のカットを受け取ります。 「収益を使用して、ATM料金の払い戻しなど、プログラムの他の費用を賄います」とReust氏は言います。
