自動ロールオーバーとは何ですか？
1.自動ロールオーバーとは、アカウント所有者がアクションを必要とせずに、資格のある退職プランの配布を個々の退職アカウントに転送することです。 これは、会社が退職した後、会社が支援する退職プランから少額の残高を持つ従業員を削除するときに発生します。 より大きな残高を持つ従業員には、プランに残るオプションがあります。
2.自動ロールオーバーとは、アカウント所有者がアクションを必要とせずに、満期時に預金証書から利息と元本を再投資することも指します。 CDが成熟すると、証明書の所有者は収益を別のアカウントに移動するために一定の日数を持ちます。 彼らが何もしない場合、金融機関は元のCDと同じ成熟度で新しいCDに収益を自動的に再投資します。
自動ロールオーバーについて
1.自動ロールオーバーはセーフハーバー規則の一部であり、企業は影響を受ける従業員に必要な開示、再投資方法の指示、退職プランから削除されることを60日以内に通知する必要があります。 この通知期間が経過すると、従業員の資金は、セーフマーケットIRAと呼ばれる、マネーマーケットファンドまたは別の低リスク投資に投資する別の投資ビークルに入ります。 プランの所有者が何か違うことを望んでいる場合、他のオプションには現金分配または特定の退職口座へのロールオーバーが含まれます。 セーフハーバーIRAルールは、2001年の経済成長と税の軽減に関する和解法の一環として、2005年に施行されました。
2.「自動更新」とも呼ばれる自動ロールオーバーは、ほとんどの場合、元の投資と同じ期間でCDに再投資します。 ただし、金利は現在の利回りに応じて異なることがよくあります。
自動ロールオーバーの長所と短所
1.自動ロールオーバーは、企業が401kおよびその他の退職プランから小残高口座を削除するのに役立ちます。 小規模なアカウントが多すぎると、管理者の負担と追加費用の両方になります。 多数の小さなアカウントを削除すると、計画内の他のアカウントのコストを削減できます。 行動を起こさない従業員の欠点は、長年にわたって低利回りの投資に自動的に取り残されると、退職後の貯蓄がインフレに追いつかないことです。
2.自動更新により、CD所有者の再投資プロセスを簡素化できます。 1か月のCDの投資家を考えてみましょう。 自動更新がなければ、この投資家は投資を継続したい場合、毎月新しいCDを購入する必要があります。 しかし、長期CDの所有者にとっての欠点の1つは、このタイプの投資家が資金を他の何かに投入することを好む可能性があることです。新しいCDを早くリリースします。 さらに、自動更新により、投資家が利回りの低い低利回りのCDに入れられることがあります。
