目次
- 自動車ローンおよび家計債務
- 自動ローン借入人のプロファイル
- オートローン債務の解釈
- ボトムライン
アメリカ人は今、自動車ローンの借金で合計1.2兆ドルになります -ポップで23, 000ドルで5, 300万台のトヨタカムリスを購入するのに十分。 これは、LendingTreeによって収集され、ニューヨーク連邦準備銀行からの家計債務および信用に関する四半期報告書で見つかったデータによると。
この自動車負債の水準は、わずか10年前の約2倍であり、2010年から2四半期を除いてすべての四半期で上昇傾向にあります。
重要なポイント
- 2020年の初めにアメリカ人が保有する自動車ローンの債務は記録的な1.2兆ドルにまで上昇し、自動車ローンは住宅ローンおよび学生ローンに次いで3番目に大きい住宅ローン全体の10％近くを占めるようになりました。今のところ、延滞者の割合は平均レベルよりも低く、自動車販売は引き続き堅調です。
総家計債務による自動車ローンの債務増加
現在、自動車ローンはすべての家計債務の9.5％を占めています。 アメリカ人の自動車ローン債務の増加は、2020年1月現在、14兆ドル弱の家計債務合計の増加に伴います。自動車ローン債務は、住宅ローン債務（8.9兆ドル）と学生ローン債務（ 1兆5, 000億ドル）、それぞれが2011年以降着実に増加しています。
自動車ローンの総額が増加しただけでなく、オリジネーションの合計数、つまり新規ローンも増加しました。 ニューヨーク連銀は、それを「データで観測された最高の年間自動車ローン組成量」と説明した。自動車ローンを利用する人々のピーク時は3月、5月、8月である。 2005年3月、アメリカ人は200万の自動車ローンを借りました。 2019年3月、250万。
安いクレジットと強力な雇用が間違いなく前四半期に車を買うアメリカ人を助けました。 しかし、金利が上昇するにつれて、変動金利のクレジットカードの負債を持つ消費者は、クレジットカードの支払いが増加する可能性があり、自動支払いが難しくなる可能性があります。 また、金利が高くなると、賃金が大幅に上昇して借り手がより高い月払いを支払えるようにならない限り、借り入れが少なくなる可能性があります。
自動車販売はずっと好調を維持しています。 TransUnionは、2020年に自動車貸し手が、より多くの融資額、より長い融資条件、および中古車の価値の低下を考慮するために、より多くの頭金を要求すると見ています。 深刻な延滞自動車ローンの増加はほとんどないと予想しているが、自動車の貸し手は質の高い、リスクの低い借り手を好む傾向を示している。
オートローン借入人のプロフィールはよく見える
記録的な量の自動車ローンの借金にもかかわらず、アメリカ人は自動車の支払いに追いつくのにそれほど苦労していません-今のところ。 2020年第1四半期の時点で約7％が30日以上延滞しており、自動車ローンの借り手の90％以上が延滞していたのは2％のみでした。 90日から120日の延滞後、貸し手は借り手が債務不履行に陥ったと見なし、車両を差し戻すことができます。 （ 非行とデフォルトの違い は 何ですか？ および 「車を買えなくなった場合のオプション」を ご覧ください。）
自動車ローンの借り手の平均信用スコアは707で、2011年以来最高でしたが、一般に非常に良いと考えられる740のしきい値を下回りました。 2019年第4四半期にLendingTreeプラットフォームを使用している人々が取得した平均自動車ローン率は、APRで8.06％でしたが、クレジットスコアが低下するにつれて金利は上昇します。
（クレジットスコアにどのように作用するかを、クレジットに 影響を与える5つの最大要因 と 、自動車ローンでの金利の 作用をご覧ください。）
慎重な楽観主義でオートローン債務を解釈する
シニアアドバイザーで家計金融安定センターのディレクターであるレイボサラは、12月に、過去5年間で消費者債務が家計収入のほぼ2倍に成長し、消費者債務は過去最高の26％可処分所得。 この負債の増加は、経済に対する消費者の楽観論を示している可能性があります。 また、消費者が古いローンを完済し、新しいローンの対象となることも意味します。 しかし、家族が経済的ストレスにさらされており、必需品を支払うために借りる必要があることも示している可能性があります。
より多くの借り手が債務を滞納すると、経済成長が悪化する可能性があります。 家計の負債が増えると、1〜2年で短期のGDP成長が促進される可能性がありますが、その後は抑制されます。 消費者がより多くの負債を引き受けるとき、彼らは結局それを完済しなければなりません。 彼らが過剰な支出を続ける場合、不況が発生した場合、または収入が減少した場合、債務の支払いは打撃を受けます。
ボトムライン
アメリカ人の自動車ローンの負債は増え続けています。 経済の好転によりブレーキがかかる可能性はあるものの、金利の上昇により2020年には自動車購入者の借り入れが減少する可能性があります。 消費者の借用と購入の習慣は、経済に対する楽観的な見方が続くことを示していますが、消費者が自分自身の過剰な伸びを避けることに注意を払わなければ、無駄のない時代が待ち受けている可能性があります。
