ACH送金は、異なる銀行の口座間で電子的にお金を移動する方法です。 便利で安全にお金を送ったり受け取ったりすることができます。 この記事では、ACH転送の仕組みについて説明します。
気付かないうちにACH転送を使用している可能性があります。 たとえば、口座振込でお支払いいただいた場合、これはACH転送の一種です。 別の方法として、銀行口座からオンラインで請求書を支払うこともできます。 また、ACH転送を使用して、個別の退職口座、課税対象の証券会社口座、または大学の普通預金口座に1回または定期的に預金を行うことができます。 事業主は、ACHを使用してベンダーに支払いをしたり、クライアントや顧客から支払いを受け取ったりすることもできます。 2017年だけで210億件を超えるACHトランザクションが処理されました。
ACH送金には多くの用途があり、小切手を書く、クレジットカードまたはデビットカードで支払うよりも、コスト効率が高く、ユーザーフレンドリーです。 あなたが方法に興味があるなら ACHが作業を転送します。知っておく必要があるすべてがここにあります。
ACH転送とは何ですか？
ACH送金は、自動化されたクリアリングハウスネットワークを介して処理される電子的な銀行間送金です。 全米自動清算機関協会（NACHA）によると、ACHネットワークは、銀行や他の金融機関が処理のためにACHトランザクションを集約するために使用するバッチ処理システムであり、通常1営業日に3回発生します。 ACHネットワークは、2種類のACHトランザクションを処理します。直接預金と直接支払いです。
通常、ACHによる送金は迅速で、多くの場合無料で、小切手を書く、クレジットカードまたはデビットカードで請求書を支払うよりもユーザーフレンドリーな場合があります。
ACH直接預金
ACH直接預金は、企業または政府機関から消費者へのあらゆる種類の電子送金です。 このカテゴリに該当する支払いの種類には、次の直接預金が含まれます。
- 雇用者が支払う経費政府の給付
ACHの直接預金では、お金を受け取っています。 送金すると、ACHの直接支払いが行われます。
ACH直接支払い
個人、企業、およびその他の組織は、直接支払いを使用して送金できます。 たとえば、銀行口座でオンラインで請求書を支払う場合は、ACHの直接支払いです。 VenmoやZelleなどのソーシャル決済アプリも、友人や家族にお金を送るときにACHを使用します。
ACH直接支払い取引では、送金者は自分の銀行口座にACH借方が表示されるのを見ます。 この借方には、誰にお金が支払われたか、またその金額が示されます。 お金を受け取った個人またはエンティティは、そのお金を自分の銀行口座にACHクレジットとして登録します。 前者は口座からお金を「引き出し」ます。 後者は別のアカウントに「プッシュ」します。
ACH転送の利点
ACH転送を使用して請求書を支払う（または個人間の支払いを行う）ことは、利便性から始めていくつかの利点を提供します。 電子ACH支払いを使用して住宅ローン、光熱費、またはその他の定期的な月々の費用を支払うことは、小切手を書いて郵送するよりも簡単で時間がかかりません。 言うまでもなく、切手にお金を費やす必要がないため、数ドル節約できます。 さらに、ACHの支払いは、他の形式の支払いよりも安全です。
通常、ACHの支払いの送受信は迅速です。 NACHAによると、決済（またはACHネットワークを介した銀行間の資金移動）は、通常、取引が開始された翌日に行われます。 NACHAの運用ルールでは、ACHクレジットは1〜2営業日で決済され、ACH借方は翌営業日で決済されます。
もう1つの利点は、銀行や関連する送金の種類に応じて、ACH送金が無料になることが多いことです。 たとえば、銀行は当座預金口座から別の銀行の口座にお金を移動するために何も請求しないことがあります。 そして、それが料金を請求する場合、それはわずか数ドルの名目コストかもしれません。
平均料金が14ドル弱から50ドル近くに及ぶ電信送金と比較して、ACH送金ははるかに費用効率が高くなります。 電信送金はスピードで知られており、当日サービスによく使用されますが、完了までに時間がかかる場合があります。 たとえば、国際的な電信送金では、お金がアカウント間で移動するのに数営業日かかり、その後、送金が清算されるまでさらに数日かかる場合があります。
ACH転送の欠点はありますか？
ACH転送は便利ですが、必ずしも完璧ではありません。 ある銀行から別の銀行への送金、支払いの送信、または請求書の支払いにそれらを使用する場合、留意すべき潜在的な欠点がいくつかあります。
ACH転送トランザクションの制限
多くの銀行は、ACH送金で送金できる金額に制限を設けています。 トランザクションごとの制限、毎日の制限、および毎月または毎週の制限があります。 請求書の支払いには1つの制限があり、他の銀行への振替には別の制限があります。 または、ACHトランザクションの1つのタイプは無制限かもしれませんが、別のタイプはそうでないかもしれません。 銀行は、送金先を制限することもできます。 たとえば、国際送金が禁止されている場合があります。
貯蓄からあまりにも頻繁に転送すると、ペナルティを引き起こす可能性があります
普通預金口座は連邦準備制度規則Dによって管理されており、特定の種類の引き出しは1か月あたり6回に制限されています。 貯蓄から別の銀行への複数のACH送金でその制限を超えた場合、過剰な引き出しのペナルティを受ける可能性があります。 また、貯蓄からの頻繁な送金が日常的になる場合、銀行は普通預金口座を当座預金口座に変換する場合があります。
ACH転送のタイミング事項
すべての銀行が銀行処理のために同時に送信するわけではないため、ACH送金の送信を選択した場合。 次の営業日に転送を処理するために、転送を取得する必要があるカットオフ時間がある場合があります。 カットオフ後にACH転送を開始すると、遅延が発生する可能性があります。これは、延滞手数料を回避するために請求書のいずれかの期日を迎えようとしている場合に問題になる可能性があります。
ACH Transfer Alternatives：オンラインで送金する他の方法
これらのアプリの最大の利点は、使いやすいことは別として、転送に提供できる速度です。 どちらを使用しているかによって、わずか数分で送金を完了できる場合があります。 これにより、ACH転送よりも優位になります。
料金を確認する
ほとんどの場合、送金アプリは友人や家族に送金するための料金を請求しませんが、一部の人はクレジットカードで支払うときに3％近くの手数料を請求できるので、細字部分を読んでください。
ボトムライン
ACH送金は、比較的簡単にお金を送ったり受け取ったりする方法です。 いずれにせよ、ACHの直接預金と直接支払いに関する銀行のポリシーを必ず理解してください。 また、ACH転送詐欺にも注意してください。 たとえば、一般的な詐欺では、誰かがあなたにお金を支払う必要があることを知らせるメールを送信し、それを受け取るために必要なことは銀行口座番号とルーティング番号を提供するだけです。 何かが本当であるには余りにも良いと思われる場合、それはおそらくです。
