私たちの多くは、差し押さえのプロセスを経ています。これは、貸し手が、不動産の売却または所有権を直接取得するか、所有者を知ることによって、デフォルトのローンの未払い額を回収できるプロセスです。
写真：ダウンマーケットであなたの家を売る6つのヒント
Realty Tracは、2010年第1四半期に2010年4月15日に米国の抵当流れ市場レポートをリリースしました。 2009年の第4四半期から7％の増加、2009年の第1四半期から16％の増加。米国の138戸に1戸の驚異的な住宅が差し押さえられました。 あなた（または愛する人）が差し押さえに直面している場合は、プロセスを理解してください。 プロセスは州によって異なりますが、差し押さえには通常6つのフェーズがあります。
フェーズ1：支払いのデフォルト
借り手が少なくとも1つの住宅ローンの支払いを逃した場合、支払いのデフォルトが発生します。 貸し手は、その月の支払いをまだ受け取っていないことを示す未払いの支払い通知を送信します。 通常、住宅ローンの支払いは各月の初日に行われ、多くの貸し手はその月の15日までの猶予期間を提供します。 その後、貸し手は延滞料を請求し、支払いを逃した通知を送信することがあります。
2回の支払いが見落とされた後、貸し手はデマンドレターを送信できます。 これは、支払通知の欠落よりも深刻です。 ただし、現時点では、貸し手はおそらく借り手と協力して支払いに追いつくための準備をすることを望んでいます。 借り手は通常、30日以内に延滞金を送金するか、手紙を受け取る必要があります。 （家について厳しい財政的判断を下す場合は、すべての情報があることを確認してください。 抵当流れを防ぐ-破産の 場合はこちらをご覧ください 。 ）
フェーズ2：デフォルトの通知（NOD）
デフォルトの通知は、90日間の支払いを逃した後に送信されます。 一部の州では、デフォルト通知が家に目立つように配置されています。 この時点で、ローンは、プロパティが配置されている同じ郡の貸し手の差し押さえ部門に引き渡されます。 借り手は、通知が記録されることを知らされます。 貸し手は通常、借り手に支払いを決済し、ローンを復活させるためにさらに90日を与えます。 これは回復期間と呼ばれます。
フェーズ3：受託者の売却の通知
債務不履行通知後90日以内にローンが更新されていない場合、受託者の売却の通知が資産のある郡で記録されます。 貸し手はまた、地元の新聞に3週間にわたって公示で物件が利用できることを示す通知を発行しなければなりません。 すべての所有者の名前は、プロパティの法的説明、プロパティの住所、および販売が行われる時期と場所とともに、通知および新聞に印刷されます。
フェーズ4：受託者の販売
プロパティはパブリックオークションにかけられ、必要な要件をすべて満たす最高額の入札者に授与されます。 貸し手（または貸し手を代表する会社）は、未払いのローンの値、先取特権、未払いの税金、および販売に関連する費用に基づいて開始入札を計算します。 最高入札者が確認され、受託者の売却が完了すると、落札者に受託者の売却時の証書が提供されます。 その後、不動産は購入者が所有し、購入者は直ちに所有する権利があります。
フェーズ5：不動産所有（REO）
公売中に不動産が売却されない場合、貸し手が所有者となり、ブローカーを通じて、またはREO Asset Managerの支援を受けて、単独で不動産を売却しようとします。 これらのプロパティは、しばしば「銀行所有」と呼ばれます。 貸し手は、不動産をより魅力的にするために、先取特権およびその他の費用の一部を削除する場合があります。
フェーズ6：エビクション
借り手は、公のオークションで売却されるか、REO資産として売却されるまで、家にいることがよくあります。 この時点で、立ち退き通知が送信され、すべての人がすぐに施設から退去するように要求されます。 居住者が私物を取り除くのに十分な時間を与えるために数日が提供される場合があります。その後、通常、地元の保安官が施設を訪問し、人々と残りの持ち物を取り除きます。 持ち物はすべて保管庫に入れて、後日有料で取り出すことができます。 （難しい選択ですが、一部の人々は差し押さえを余儀なくされるでしょう。他の人々はそうしません。 あなたはあなたの家から離れますか？で 違いを生む可能性のある要因を見つけて ください。 ）
ボトムライン
差し押さえのプロセス全体を通して、多くの貸し手は借り手がローンに巻き込まれ、差し押さえを回避するための手配を試みます。 明らかな問題は、借り手が1つの支払いに対応できない場合、複数の支払いに追いつくことがますます難しくなることです。 支払いに追いつく可能性がある場合-たとえば、失業期間の後に新しい仕事を始めたばかりの場合-貸し手と話す価値があります。 差し押さえが避けられない場合、プロセス全体を通して何を期待するかを知ることは、差し押さえの6つの段階に備えるのに役立ちます。 （詳細については、 差し押さえから家 を 保存するを 参照してください。）
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