個々の退職口座（IRA）について聞いたことがあるかもしれませんが、それらが何であるか、または退職目標を達成するのにどのように役立つかについてはほとんど知りません。 多くの技術に縛られるのではなく、始める前に知っておくべき4つの基本的なIRAの事実を見てみましょう。
IRAは、退職者のために働く人々を助けるために設立された金融手段です。 401（k）や403（b）など、雇用主が提供する適格退職プランと同様の税制上の優遇措置があります。 両方にアクセスできる場合は、両方のタイプのプランを保存して、節約が多様化されるようにすることをお勧めします。 さらに、すべての雇用主がプランを提供しているわけではないので、雇用主に依存しない、税を節約する別の節約方法があると便利です。
重要なポイント
- 伝統的であろうとロスであろうと、IRAに寄付できる金額には年間の制限があります。資金、従ってあなたの引き出しは課税されません。
1. IRAの制限
2019年と2020年の税年度について、IRSでは、50歳未満の場合は年間最大6, 000ドル、50歳以上の場合は年間7, 000ドルを入金できます。 また、IRAに貢献するために収入を得ている必要がありますが、結婚している場合は配偶者の収入を含めることができます。
2. IRAの種類
IRAには、トラディショナルとロスの2種類があります。 従来のIRAでは、配給を開始するまで利益に税金を支払う必要はありません。配給とは、退職年齢に達した後の引き出しを表す用語です。 従来のIRAは、時間の経過とともにアカウントにより多くのお金を保管します。これにより、お金をより速いレートで合成できます。
Roth IRAでは、現在の税率で今すぐ税金を支払う必要があります。 これにより、収益が免税になります。将来的に税率が高くなると予想される場合は、おそらくRothが最適です。
3. IRAの資格
両方のタイプのIRAには資格要件があります。 従来のIRAでは、雇用主が後援するプランに参加している場合、収入が特定の上限を下回った場合にのみ、寄付を税金控除として受け取ることができます。 2020年には、IRA拠出を控除する資格を得るには、独身として提出する場合は年間75, 000ドル未満（2019年は74, 000ドル）、共同で提出する場合は124, 000ドル（2019年は123, 000ドル）を獲得する必要があります。 段階的廃止の範囲は、独身の場合65, 000ドル（2019年の場合64, 000ドル）、夫婦で共同提出する夫婦の場合104, 000ドル（2019年の場合103, 000ドル）から始まります。 その範囲内で稼ぐと、部分控除を得ることができます。
Vanguard Groupによると、従来のIRAが税控除対象でない場合、Roth IRAがより良い選択です。 Roth IRAを使用すると、寄付は決して控除できず、所得制限があります。 独身で2020年に139, 000ドル（2019年は137, 000ドル）を超えると、ロスを開く資格がなくなり、収入の段階的廃止の範囲は124, 000ドル（2019年は122, 000ドル）から始まります。 結婚申請を共同で行っている場合、数字はそれぞれ206, 000ドルと196, 000ドル（2019年は203, 000ドルと193, 000ドル）です。 フェーズアウトの範囲内であれば、部分的に貢献できます。 あなたがそれ以下であれば、あなたは完全な年間寄付をすることができます。
4. IRAコスト
IRAを開くには、銀行または投資ブローカーが必要です。 一部の割引ブローカーは、アカウント内で売買するために請求される手数料以外の無料のIRAを提供しています。 他のブローカーは、あなたのためにアカウントを管理していなくても、年間管理料を請求します。 無料のIRAを探してください。 1％の管理手数料を請求された場合、30年間で残高が30％減るので、手数料を最小限に抑えることが重要です。
ボトムライン
ロスでも伝統的なIRAでも、始めましょう。 あなたの普通預金口座に座っているお金は、利息がほとんどないかまったくないので、安全な投資の選択肢があるIRAではあなたのために一生懸命働くことができます。 お金を投資する方法がわかりませんか？ 有料のアドバイザーに相談してください。 多くの場合、1回限りの料金と年次協議の料金を請求できます。
