富裕層（HNW）の個人の態度と選好に関するUSトラストの調査では、富への投資と構築へのアプローチは、優先順位と見通しによって形作られていることがわかりました。
2015年の米国のトラストインサイトの富と価値に関する調査では、富裕層が健康な生活に不可欠であると考えるものを特定し、健康、家族、金融のセキュリティをキーとしてランク付けしています。 この調査は、少なくとも300万ドルの投資可能な資産を持つ640人のHNW個人に対する全国調査に基づいています。 （詳細については、「 実践で富裕層を引き付ける方法」を 参照してください 。 ）
「富裕層は、目的意識と成功への欲求に駆られていますが、人生を充実させるものはお金ではありません。 米トラストのキース・バンクス社長は声明で述べた。 「ウェルスマネジャーとして、私たちはクライアントが富を成長させるのを助けるだけでなく、それに応じて計画を立てるのを助ける機会があります。」
以下は、富裕層にアドバイスをしたり、富裕層のクライアントを探したりする際に、財務アドバイザーが検討すべき調査の主要な調査結果の一部です。 （詳細については、「 富裕層向けの資産保護」を 参照してください 。 ）
必要なアドバイス
この調査では、富裕層の大半が、ポートフォリオのパフォーマンス、税務および不動産の計画など、計画の技術的側面に関するアドバイスを求めていることがわかりました。 しかし、基本的に重要だと考えている目標に関する戦略についてアドバイザーと話しているのはわずか3分の1に過ぎません。 これらには、家族のニーズと目標の特定（36％）および長寿化の計画（34％）が含まれます。 クレジットの戦略的使用（21％）、戦略的慈善活動（18％）、および社会的影響への投資（11％）について議論している人はさらに少ない。
専門的なアドバイスを受けている人は、充実した有意義な生活に不可欠であると説明している対策について、さらに進んでいます。 競合する優先順位により、財政的に安全であり、競合が少ないと感じています。 彼らはまた、家族がお金と健全な関係にあり、彼らの行動は富の成長、保存、継承、そして世界の違いを作ることに関して彼らの意図とより密接に一致していると言う可能性が高いです。
富を築く
HNWの投資家は、今年の市場の見通しについて、昨年よりも若干楽観的ですが、彼らの意見は依然として混ざっています。 ミレニアル世代と女性は最も不確実であり、損失を心配しています。 HNWの投資家の半数以上（55％）が資産保護よりも成長を優先していると答えていますが、64％はリスクが大きい場合には高いリターンを求めていません。 （詳細については、「 富裕層向けの 重要な 税金問題」を 参照してください 。 ）
10分の6がポートフォリオの10％以上を現金で保有しており、22％が25％以上を含んでいます。 10人に4人は、金利の上昇を見込んで、さらに多くの投資を現金に移行するか、移行する予定です。 約20％は、低金利環境に投資する最善の方法に関するアドバイスを求めています。 しかし、これを行う方法について現在金融の専門家と話し合っているのは34％だけです。
男性と女性は富の成長に等しく焦点を合わせていますが、USトラストは女性の方が保守的であり、ポートフォリオの25％が現金であることを発見しました。 また、女性は富を増やす方法として、日和見投資家や信用の戦略的利用者として自分自身を説明する可能性が男性よりも低い。 特に裕福で若いHNW投資家のほとんどは、現在プライベートエクイティやベンチャーファンドなどの非伝統的な資産をポートフォリオに追加することに関心を持っています（48％）。 10人に7人は、主にポートフォリオを多様化するために、土地、不動産、石油、ガス、木材などの有形投資を所有するか、所有することに関心を持っています。 調査では、理解の欠如とリスクの認識が、これらのタイプの投資からHNW投資家の3人に1人を抑制していると指摘しています。 （詳細については、 株式を超えた多様化を 参照してください 。 ）
レガシーを残す
調査によると、裕福な親の4人に3人が相続財産を次の世代に任せることが重要であると述べていますが、子供がそれを処理する準備をすることに強く同意するのは5人に1人だけです。 一方、両親のほぼ3分の2が、子供たちに家族の富についてほとんどまたはまったく明らかにしていない。 これは主に、彼らがそれが彼らの仕事の倫理と家族のプライバシーに影響することを心配しているからです。 富裕層の54％が、富の目的と意味を導くための正式な一連の原則を開発することで家族が恩恵を受けると考えているにもかかわらず、10分の1だけがそうしている。
その他の主要な調査結果
アドバイザーが留意すべきその他の重要な調査結果の一部を以下に示します（詳細については、「 ハイネットワースエステートプランニングのクイックガイド」を 参照してください） 。
- 健康は「健康な生活」の第1の要素です。実際、98％が自分が持っている最も貴重な資産は自分の健康であることに同意しており、健康への投資は富を築くための投資と同じくらい重要です。より多くのお金を自分の健康に費やし、31歳以上が70歳以上であれば、健康になればどんな金額でも使うと答えています。 それにもかかわらず、半分は予想外のまたは変性的な健康問題のために財政的に計画していません。長期ケアが必要な場合、裕福な人の半分以上が自分の家に滞在することを期待しています。 さらに23％が豪華な長期介護施設に移動します。 しかし、長期ケア計画を立てた445人の回答者は、自己負担の医療費を含めて、そのケアのコストについてまだ計画していません。全体として、回答者の28％とミレニアル世代の53％が、彼らの富は若い世代は主に仕事と経済的安全に焦点を当てています。 健康と家族は人生の後半でより重要になります。 調査参加者全体の10人に6人近く、ミレニアル世代の83％が、仕事、家族、社会、金融生活全体で優先順位のバランスを取るのに苦労していると回答しています。各世代。 女性の半数は、世帯収入の同等のシェアまたはパートナーよりも多くの収入に貢献しており、男性の4分の1はHNWミレニアル世代の家庭で育児の主な責任を担っています。彼らの人生の。
ボトムライン
多くのHNWの個人は、優先事項とみなされる分野の顧問ではありません。 富を管理することになると、アドバイザーは特に裕福なクライアントが適切なレガシー計画を確実に実施することに集中する必要があります。 また、資産の保護よりも成長などの優先順位が満たされるように、リスク許容度を管理する必要があります。 （詳細については、「 アドバイザーが裕福な労働者に注目すべき理由 」を参照してください 。 ）
