保険不足とは？
保険不足とは、保険契約者が保有する保険が不十分であることを指します。 請求が発生した場合、請求は保険契約によって支払われる最大額を超えるため、保険不足は保険契約者に経済的損失をもたらす可能性があります。 保険不足により保険契約者が支払う保険料が低くなる可能性がありますが、請求から生じる損失は保険料の限界貯蓄をはるかに超える可能性があります。
保険不足の説明
被保険資産と保険不足の程度によっては、保険不足は深刻な金融危機を引き起こす可能性があります。 たとえば、家とその中身がすべてのリスクに対して$ 250, 000で、$ 20, 000が控除対象であると仮定します。 その後、火災で破壊されますが、家と中身を交換する費用は350, 000ドルになります。 住宅所有者は、100, 000ドルと自分のリソースから差し引かれる20, 000ドルの差額を補う必要があります。
保険不足と健康保険
健康保険に関連しているため、保険不足の定義は1つではありません。 むしろ、実際には3つの異なるタイプがあります。経済的保険、態度的保険、構造的保険です。
- 経済的保険不足とは、保険料、自己負担金、控除額など、医療費を実際に支払う能力を指します。 この定義は、それを超えるとヘルスケアのコストが大きな経済的負担となり、ケアへのアクセスを妨げるしきい値を定義します。 通常、これは、所定の時間枠内で、必要な医療のための個人の自己負担額がその個人の収入の指定された割合を超えている場合に発生します。 態度の保険不足とは、（実際の実際の金銭的制限ではなく）消費者の認識と、医療に関する満足度を指します。 この定義は、個人が望む少なくとも1つの医療給付が健康保険でカバーされていない場合、カバーされていない治療を必要とする症状が少なくとも1つある場合、または保険プランに不満がある場合に認識されます。 構造的保険不足は、利用可能な給付の種類と、そのサービスが所定の計画でカバーされているプロバイダーの数と範囲の両方を考慮します。 保険不足を定義するための構造的アプローチでは、比較の基礎としてベンチマーク福利厚生パッケージを使用します。 構造的保険不足は、保険契約者の健康保険プランがベンチマークパッケージの少なくとも1つのメリットをカバーしていない場合に発生します。
健康保険に関連する保険不足の事例を定義、測定、識別する際には、これらすべての要因を考慮する必要があります。
