米国貯蓄債券と銀行のCD：概要
米国の貯蓄債券と預金証書（CD）はどちらも、高度な安全性に対してわずかな利益をもたらす貯蓄手段です。 どちらの場合も、投資家は一定額の利息の支払いと引き換えにいくらかの現金を貸し出します。
どちらもブローカーを介さずに投資する簡単で便利な方法です。 あなたの貯蓄は安全で、関心を集めます。
ただし、違いがありますが、最大のものは時間に依存します。 米国の貯蓄債券は真の長期投資となるように設計されていますが、CDはわずか3か月で満期になります。
重要なポイント
- 長期的に投資する場合は、米国の貯蓄債券が適しています。シリーズIの貯蓄債券には、投資家に将来の金利上昇のメリットを与える可変レートがあります。 、CDはより大きな柔軟性を提供します。
米国貯蓄債券
米国の貯蓄債券は、20年間で価値が2倍になることが保証されており、最大30年間保有すれば利子を稼ぐことができます。 だからこそ、貯蓄債券は新生児への伝統的な贈り物です。
貯蓄債券は最初の1年間は換金できず、5年が終了する前に3か月分の利子が課せられます。 その後、債券の所有者は購入価格を全額返還し、将来の利払いを差し控えます。
米国政府の貯蓄債券には、主に2つの種類があります。
- シリーズEE貯蓄債券は、20年間で債券の価値を2倍にすることが保証されている固定金利を支払います。 レートは、債券の購入時に固定され、税金は現金化されるまで繰り延べられます。 2019年4月30日までのEE債の金利は0.10％に固定されていました。シリーズI貯蓄債は固定金利と変動金利の両方があります。 固定金利は債券の購入時に設定され、変動金利は消費者物価上昇に基づいて6か月ごとに調整されます。 これにより、債券の存続期間中に金利が高騰した場合、投資家の後悔のケースを防ぐことができます。 2019年4月30日までのI債の金利は2.83％に固定されました。
預金証書
預金証書（CD）は銀行によって発行され、普通預金口座の形式です。 彼らは通常の普通預金口座よりも少し多く支払います。 CDは3か月から10年の期間購入できます。 期間が短いほど、金利は低くなります。
常に提供される金利は、現在のプライムレートに関連付けられています。 したがって、低価格で底が膨らんでいるときにCDショッピングをしている場合は、長期間にわたってお金を縛り付けないようにするのが理にかなっています。 金利がすぐに上昇すると思われる場合は、3か月または6か月のCDを購入し、成熟したらより良い取引を探してください。
一部の投資家は、「ラダー」と呼ばれる戦略を使用してCDに投資しています。 提供される金利に関係なく、毎月または3か月ごとに新しいCDを購入します。 これにより、いつでも利用可能な最高のレートにさらされ、古いCDが成熟するにつれていくらかの現金がすぐに利用できるようになります。
緊急時の隠し場所をCDに入れておくことはお勧めできません。 早期撤退のペナルティは、数か月の利息とわずかな額の元本を食いつぶす可能性があります。 CDは2つの投資オプションの中でより柔軟です。 長期的な投資をしたり、お金を長期間拘束したりする必要はありません。 ただし、CDを早期に引き換える必要がある場合は、ペナルティが課せられます。
CDを購入するのに費用がかかります。 各銀行は、現在のプライムレートに基づいてレートを設定します。
特別な考慮事項
貯蓄債券とCDはどちらも非常に安全な投資と見なされます。 米国の貯蓄債券にはAAA格付けがあり、「米国政府の完全な信頼と信用に支えられています」。 最高250, 000ドルの預金証書は、連邦預金保険公社（FDIC）によって完全に保証されています。
CDから得た収入は、州および連邦レベルで課税されます。 また、これらの収益は、キャピタルゲインではなく利子所得として課税されます。 CDを保持している金融機関から1099INTを受け取る必要があります。 所得が複数の課税年度にまたがる場合、その課税年度に稼いだ部分に対してのみ税金を支払います。 401（k）のような税が有利な退職アカウントにCDを保持している場合、これらの税は繰り延べられます。
貯蓄債券から得られる利息は課税対象です。 この利息収入は、年次の連邦税申告で報告する必要があります。 ただし、州税や地方税が課せられていないため、あなたは幸運です。
また、資格のある高等教育の支払いに使用され、資格のある納税者である場合、シリーズEE債は教育税の除外の対象となる場合があります。 これらの資金は、授業料やその他の費用の相殺に役立ちます。
