資金がtight迫し、銀行口座の残高を把握できなくなった場合、当座貸越手数料により、迅速なピットストップが大きな頭痛の種になります。 ユーザーが当座預金口座で利用可能な金額よりも多くのお金を引き出すと、銀行は当座貸越手数料を請求します。 たとえば、デビットカードを使用して5ドルのラテを支払い、口座に2ドルしかない場合、顧客は定額料金を請求されます。 昨年のピューチャリタブルトラストが発表したレポートによると、当座貸越手数料の中央値は35ドルで、40ドルのコーヒーはすべて、銀行にとって大きなビジネスになります。
消費者金融保護局は、アメリカ人がそれぞれ当座借越手数料として平均260ドルを支払うことを発見しました。 ミレニアル世代（18〜25歳）は特に大きな打撃を受けており、10人に1人が年間10を超える当座借越をしています。
消費者は、2010年に連邦準備制度が銀行に当座貸越保護の顧客を自動的に登録することを禁止したことで、いくらかの安心を得ました。 今、当座貸越の場合に購入が補償されるようにオプトインする必要があります。 そうでない場合、請求は拒否されます。 ただし、小切手や定期的な自動支払いにはルールは適用されません。これらの場合、35ドルでフックされる可能性があります。
それでも、システムを打ち負かす方法があります。 方程式から完全に当座貸越オプションを削除する多数の当座預金口座が利用可能です。 当座貸越手数料のない最高の当座預金口座のおすすめをいくつかご紹介します。
移動またはシンプル
MovenとSimpleは、当座貸越手数料なし（ユーザーのデビットカードは拒否されます）、最小口座残高がなく、全国のSTAR ATMネットワークを介して数千の無料ATMにアクセスできる2つのモバイルバンキングアプリです。
各サービスには予算ツールも用意されています：Movenは、ユーザーの支出パターンに関するリアルタイムのフィードバックを提供し、SimpleのSafe-to-Spend機能は、真の現在の残高から今後の請求書の支払い、保留中のトランザクション、保存しているアイテムを差し引きます。 それぞれには、1日あたり500ドルのATM引き出し限度額などのいくつかの欠点があり、一部のユーザーは、主に携帯電話やオンラインでの銀行取引のアイデアを嫌います。特に、一部のモバイルユーザーがアプリの更新中に経験するバグを考慮してください。
キャピタルワン360
あなたが返済するまで、あなたがあなたの口座を引き出した金額に利子を支払うでしょう（例えば、10日間100ドルの当座借越は31セントの費用がかかります）。 そして、バウンスされた紙の小切手には9ドルの不十分な資金請求がありますが、それはまだ全国平均の30ドルのバウンス小切手手数料よりはるかに低いです。 Capital Oneの支店では店頭サービスを利用できませんが、顧客はAllpoint ATMネットワークを通じて2, 000のCapital One ATM、および38, 000の無料のATMにアクセスできます。
シュワブ銀行ハイイールド投資家当座預金口座
オンラインとモバイルのみのシュワブ銀行高利回り投資家当座預金口座は、お金に二重の義務を負わせたい場合に最適なオプションです。 顧客は、リンクされたSchwab One証券口座を持っている必要があります。この口座は、当座預金口座からの当座借越をカバーし、株式、債券、ミューチュアルファンドなどを取引できるようにします。
どちらのアカウントも自由に開いて維持できます。 あなたが遭遇する唯一の手数料は、返送された小切手に対する25ドルの手数料と、預け入れられた小切手の5ドルの手数料です。 当座預金口座の最良の機能のタイです。世界中のすべてのATM手数料のリベートを提供し、毎年0.10％の変動レートで利息を計上します。
バンクオブアメリカのセーフバランスバンキング
バンクオブアメリカのSafeBalance 当座預金口座は、当座借越手数料なしで、より伝統的な銀行業務を提供します。 当座貸越の保護はないため、ユーザーの口座に十分なお金がない場合、ユーザーのデビットカードは拒否されます。 顧客はBofA支店で入金または引き出しを行うことができますが、小切手を書くことはできません。
その他のマイナス面としては、月額4.95ドルのメンテナンス費用、最低25ドルの開始残高、口座の利息の発生がありません。 顧客はバンクオブアメリカの広範なATMネットワークにアクセスできますが、BofA以外のATMトランザクションごとに2.50ドル（およびBofAのパートナー銀行のいずれかを使用しない限り、海外では5ドル）を支払うことになります。
ボトムライン
当座貸越手数料のない当座預金口座はたくさんありますが、それぞれにトレードオフがあります。 ほとんどの口座には利子が付きません。通常、小切手や店頭取引などの昔ながらの支払い手段へのアクセスは最小限です。 しかし、オンラインのみの銀行やモバイルバンキングを利用したい場合は、これらのアカウントのいずれかを選択し、40ドルのラッテは過去のものであるという安reliefのため息をついてください。 （銀行手数料に関する関連の洞察については、あなたが知らないかもしれない5つの銀行手数料を調べてください。）
