アドバイスを聞いたことがあります。クレジットカードのアカウントをキャンセルしないでください。クレジットスコアが損なわれる可能性があります。 また、クレジットカードを閉鎖することはクレジットスコアにとって難しい場合があることは事実ですが、常にそうとは限りません。
通常、クレジットカードを使用していない場合でも、クレジットカードは開いたままにしておくことをお勧めします。 ただし、クレジットカードのアカウントを閉鎖する正当な理由がいくつかあります。 正しい方法でカードをキャンセルする方法の内訳を読み続けてください。
重要なポイント
- 一般的なクレジットアドバイスに反しますが、特定の状況ではクレジットカードアカウントを閉鎖する必要があります。クレジットカードは、あなたが何をしているのかを知っていれば、クレジットスコアを損なうことなくキャンセルできます。クレジット履歴。クレジットカードをキャンセルするときは、チェックリストに従ってください。
スコアを損なうことなくクレジットカードをキャンセルする
クレジットの専門家が未使用のクレジットカードの閉鎖を勧める理由があります。 US News&World Reportのクレジットカードエキスパート兼消費者金融アナリストのビバリーハルツォグは、「クレジットカードをキャンセルすると、スコアを増やすのではなく、減らす可能性がある」と説明します。
この潜在的なスコアの低下は、多くの場合、クレジットカードを閉じるとクレジット利用率に影響するために発生します。 あなたのクレジットレポートによると、比率はあなたの利用可能なクレジットのどれだけが使われているかを測定します。 （レポートごとに）利用できるクレジットが多いほど、スコアに与える影響は悪化します。 以下は、残高0ドルのクレジットカードをクローズすると、どのように裏目に出る可能性があるかを示す簡単な例です。
- クレジットカード番号1には1, 000ドルの制限と残高1, 000ドルがあります。クレジットカード番号2 2には1, 000ドルの制限と0ドルの残高があります。両方のカードのクレジット利用率は50％です。 （合計残高1, 000ドル+合計制限2, 000ドル= 50％の使用率。）クレジットカード番号2を閉じると、クレジット使用率が100％にジャンプします。 （合計残高1, 000ドル+合計制限1, 000ドル= 100％の使用率。）
毎月、クレジットカードの残高を全額支払うことを目指してください。 これにより、クレジットスコアが保護されるだけでなく、 また、興味のある多くのお金を節約できます。
理想的には、毎月すべてのカードを完済する必要がありますが、これはクレジットカードアカウントを閉鎖する前に特に重要です。 すべてのクレジットカードのクレジットレポートに0ドルの残高がある場合、スコアを傷つけることなくカードを閉じることができます。
クレジットカードを閉じると、クレジットの使用率が増加し、クレジットスコアが損なわれる危険があります。
クレジットカードをキャンセルする理由
通常、クレジットカードをキャンセルするのは悪い考えです。 それにもかかわらず、カードのキャンセルがあなたの最善の利益になる可能性があるいくつかの状況があります。 ここに3つあります。
離婚または離婚
離婚または離婚の際は、共同クレジットカードアカウントを閉鎖するのが最善です。 共同カード所持者は、アカウントに対する過去または将来の請求に対して責任を負います。 怒っているexが、ジョイントカードで過剰なチャージを使い果たすことは珍しくありません。
それが発生した場合、または分離後に共同口座で日常的な支出が発生した場合でも、請求はお客様の責任となります。 あなたの離婚判決は、あなたの前の配偶者が借金に責任があると言うかもしれませんが、それはあなたの貸し手の目からあなたの義務からあなたを解放しません。
高い年会費
カード発行会社が、使用しないアカウントに対して高い年会費を請求する場合、キャンセルが必要になる場合があります。 ただし、最初に次のことを考慮してください。
アカウントをキャンセルする前に、カード発行会社に電話して、年会費の免除を要求してください。 アカウントの閉鎖を検討していることを忘れないでください。 聞いても大丈夫ですし、驚くかもしれません。
誘惑が多すぎる
一部の人々は、抵抗するにはあまりにもクレジットカードを使用する誘惑を見つけます。 また、これは一部の人にとってカードを閉じる正当な理由かもしれませんが、クレジットスコアを犠牲にすることなく支出を抑制しようとする他の選択肢があります。
たとえば、クレジットカードをウォレットから削除して、安全な場所に保管できます。 カードをすぐに利用できないようにすると、誘惑に抵抗しやすくなります。
キャンセルチェックリスト
クレジットカードをキャンセルする場合、プロセスをナビゲートするための6つの簡単なヒントを次に示します。
- キャンセルする前に、アカウントの未使用のリワードを引き換えます。理想的には、カードをキャンセルする前に、すべてのクレジットカードアカウントを0ドルに支払います。 クレジットカード発行会社に電話してキャンセルし、アカウントの残高が0ドルであることを確認してください。カード発行会社に認証書を郵送して、アカウントをキャンセルしてください。 その際、$ 0の残高と閉鎖されたアカウントステータスを確認する手紙をお送りします。キャンセル後30〜45日で3つのクレジットレポートを確認し、（a）アカウント所有者によって閉鎖されたアカウントレポートと（b ）残高は0ドルです。3つの信用調査機関にレポートの誤った情報について異議を申し立ててください。
クレジットカードを閉じると、クレジットの年齢は短くなりません
クレジットカードを閉鎖すると、アカウントの年齢に応じて「クレジットを失う」ことになります。 クレジットの年齢を傷つけます（FICOスコアの15％相当）。 それは神話です。
FICOおよびEquifaxの前身であるクレジットエキスパートのJohn Ulzheimerは、クレジットカードを閉鎖してもクレジットレポートから削除されないことを確認しています。 さらに、Ulzheimer氏は次のように述べています。「クレジットカードがレポートに残っている限り、FICOとVantageScoreの両方のブランドスコアリングモデルでアカウントの年齢の価値を引き続き取得できます。 カードの年齢の価値を失う唯一の方法は、レポートから削除された場合です。」
閉鎖されたアカウントは、最大7年間（マイナスの場合）または約10年間（プラスの場合）レポートに残ります。 アカウントがレポートにある限り、それはあなたの平均信用年齢に考慮されます。 FICO自体は、「FICOスコアは、開いたアカウントと閉じたアカウントの両方の年齢を考慮している」ことを確認しています。
ボトムライン
正当な理由がない限り、クレジットカードアカウントを閉鎖しないでください。 クレジットカードをたくさん持っていても、責任を持って処理する場合、必ずしもクレジットスコアを大きく損なうことはありません。 ただし、カードをキャンセルする必要がある場合は、最初にすべてのクレジットカードの残高を減らすようにして（できれば0ドルまで）、クレジットスコアの損傷を最小限に抑えるか、完全に回避してください。
