ルーティングトランジット番号とは何ですか？
ルーティングトランジット番号は、米国での電子送金または小切手の処理のために資金を清算する際に銀行または金融機関を識別するために使用される9桁の番号です。 ルーティングトランジット番号またはルーティング番号は、金融取引のオンラインバンキングおよびクリアリングハウスでも使用されます。 連邦および国営銀行のみが路線番号を発行します。
重要なポイント
- ルーティングトランジット番号は、資金の清算または小切手の処理時に銀行または金融機関を識別するために使用される9桁の番号です。ABA（American Bankers Association）は、1910年にABAルーティング番号を確立しました。金融取引のオンラインバンキングおよびクリアリングハウスで使用されます。
路線番号の仕組み
銀行のルーティングトランジット番号は小切手の下部にあり、左端の最初の9桁です。 ルーティング番号の最初の4桁は、その機関が所在する地区の連邦準備銀行を指定します。 次の4桁は銀行自体を表し、最後の桁は小切手または交渉可能な証券の分類子です。
小切手のトランジット番号に続く番号は、資金が引き出される銀行の口座番号と小切手番号です。 州または連邦政府が認可した銀行に書かれたすべての小切手には小切手輸送番号があります 彼らのチェックの下部に。
ルーティングトランジット番号の使用方法
ルーティングトランジット番号は、個人またはビジネス銀行との電信送金関係を設定するときによく使用されます。 電信送金は、世界中の数百の銀行が管理するネットワークを介した電子資金支払いです。 電信送金中に金融機関間で物理的な通貨が移動することはありませんが、受取人の口座情報、受取人の銀行口座番号、振替額などの情報は銀行間を通過します。 結果として、適切な受信者に機密情報が送信され、トランザクションがスムーズに行われるようにするには、正しいルーティング中継番号が重要です。
通過番号のルーティングは、従業員に支払う雇用主からの金の直接預け入れおよび内国歳入庁（IRS）からの所得税の還付にも関与します。 直接入金により、差出人は、小切手ではなく、資金を受取人の銀行口座に直接電子的に入金することができます。
トランジット番号とルーティング番号
中継番号やABA番号など、ルーティング番号の説明に使用される用語がいくつかあります。 ABAは、1910年にルーティング番号を確立したAmerican Bankers Associationの略です。ルーティング、トランジット、およびABAという用語は互いに同義であり、しばしば同じ意味で使用されます。 ABAルーティング番号は元々小切手用に設定されていましたが、その後電子取引中に銀行の識別も含めるように進化しました。
ルーティング詐欺
インターネットの発明とコンピューターの普及に先立って、小切手詐欺は大きな問題でした。 詐欺師は小切手の輸送番号を偽造し、地元の銀行で小切手を換金しようとする可能性があります。 銀行が相互接続されたコンピューターシステム上にない場合、詐欺や盗難の事例につながる通過番号を確認することは困難でした。
技術の進歩と電子取引を含むセキュリティの改善にもかかわらず、連邦当局にとって不正は引き続き問題となっています。 2018年1月、テネシー州で、ju審員が市民のキース・ビーンとヘザー・アン・トゥッチ・ジャラフをマネーロンダリングの罪で有罪としました。 また、ビーンは振り込め詐欺の罪で発見されました。
Beaneは、米国連邦準備制度のルーティング番号を使用して、米国の銀行システム内の送金に存在する自動遅延を利用して、預金証書（CD）を購入しました。 偽の当座預金口座番号と相まって、BeanはすぐにCDを清算し、新しい資金を彼のUSAA口座に入れました。 彼は、取引が承認される前に、これらの資金を直ちに引き出しました。
この策略により、彼はUSAAが詐欺に気付く前に3, 000万ドルのCDを開くことができました。 検察によると、ビーンは借金を返済し、500, 000ドルのモーターホームを購入しました。 米国連邦準備制度のルーティングトランジット番号は、彼が金融スタントをやってのけることを可能にする鍵でした。
