消費者詐欺は、人が金銭的または個人的な損失を被ったときに発生します。 詐欺行為には、欺、的、不公正、誤解を招く、または虚偽のビジネス慣行が含まれます。 詐欺師は通常、高齢者と大学生を標的にしていますが、すべての消費者は詐欺の危険にさらされています。
消費者金融保護局（CFPB）は、銀行や金融会社が消費者を公正に扱うようにすることで、消費者を金融詐欺や詐欺から保護する政府機関です。
「詐欺師は常にあなたのお金を盗むための新しい方法を見つけています。あなたは何に注意すべきかを知ることで身を守ることができます。」— CFPB。
消費者を犠牲にする最も一般的な詐欺のいくつかと、影響を受けることから身を守る方法のヒントを以下に示します。
個人情報の盗難
個人情報の盗難は、誰かが個人情報を盗むときに発生する犯罪です。個人情報には、多くの場合データマイニングを通じて、名前、社会保障番号、銀行口座番号、クレジットカード情報が含まれます。
泥棒の目標は、個人情報を使用して、あなたの身元または被害者の身元を推測することです。 彼らがあなたの身元を知ったら、彼らはあなたの名前でクレジットカードを開き、購入を請求することができます。 泥棒は、ローンやその他の金融商品の居住証明のためにユーティリティの住所が必要になることが多いため、泥棒が本物または正当な人であるという「証拠」として使用できるユーティリティアカウントをあなたの名前で開くことがあります。
詐欺師はあなたの銀行口座にアクセスし、資金を流出させることができます。 場合によっては、泥棒は被害者の健康保険にアクセスし、保険会社に医療費と治療費を請求しました。 詐欺師は、納税申告書を提出し、払い戻しを徴収することもできます。 あなたが個人情報盗難の被害者である可能性のあるいくつかの一般的な兆候は次のとおりです。
- 作成しなかった銀行口座からの引き出し請求書が郵送されなくなった場合-詐欺師が住所を変更して金融商品をあなたの名前で開くことができることを意味するあなたが信用報告書をチェックし、あなたが決して開かなかった口座を見つけますあなたが求めていない治療のために病院や医療提供者から請求書を受け取ります
個人情報の盗難の被害者は通常大人ですが、ますます多くの子供が詐欺師の餌食になっています。 NBC Newsが報告した2018年には、100万人以上の子供が米国で個人情報の盗難の被害者であり、その損失は26.7億ドルと推定されていました。 子供の社会保障番号には信用履歴がないため、泥棒は信用報告書がきれいであるため、クレジットカードと銀行口座を自分の名前で開くことができます。
FTCまたは連邦取引委員会の消費者保護局は、不公正、詐欺的、および欺business的なビジネス慣行を阻止する責任を負っています。 FTCは、消費者から苦情を収集し、詐欺に従事している企業を訴えます。 また、局は消費者を教育し、個人情報の盗難からユーザーを保護するためのルールを作成します。 自分が個人情報の盗難の被害者であると思われる場合、FTCには、実行する手順と苦情の提出方法の概要を説明するWebサイトがあります。
重要なポイント
- 個人情報の盗難では、泥棒が個人情報を盗み、本人確認を行い、クレジットカード、銀行口座を開設し、購入を請求することにより、金銭的損失を被った場合に消費者詐欺が発生します。詐欺は、彼らからお金を得るために苦しんでいる住宅所有者を対象としています。 デビットカード詐欺とは、誰かがあなたの情報をカードから取り出して購入することです。
住宅ローン詐欺
FBIは、毎年数千件の住宅ローン詐欺事件を扱っています。 FBIの金融機関詐欺ユニットによると、今日の住宅ローン詐欺は、多くの場合、困edした住宅所有者を対象としています。 これらの詐欺には、差し押さえの救済策、ローン変更スキーム、エクイティスキミングなどが含まれます。 彼らはしばしば、専門知識と権威を悪用する不動産および住宅ローンの専門家によって実行されます。
FBIは、消費者が紹介を求め、未承諾の関係を避け、ライセンスを確認することにより、住宅ローン詐欺から身を守ることを推奨しています。 また、プレッシャーが高い、またはあまりにも良いと思われる取引から離れて、理解できない書類に署名しないでください。
クレジットカードとデビットカードの詐欺
デビットカード詐欺は、Ken Stalcupのような認定詐欺審査官（CFE）を含む誰にでも起こり得ます。 Stalcup氏は、このインタビューの時点でインディアナポリスのサマセット公認会計士に勤務し、デビットカードを使用して地元のレストランで請求書を支払いました。 スタルカップによると、
「ウェイトレスは私のカードを受け取り、レジから歩いて視界を失い、領収書とカードを持って戻ってきました。コピーに署名し、素敵なチップを追加しました。」
2日後、彼の銀行は彼に連絡し、口座が侵害された疑いがあるため、口座とデビットカードを閉鎖していることを知らせました。 彼のカードは、自宅から600マイルの店でコンピューターと事務用品を購入するために使用されました。
「私のウェイトレスが私のカードを持ち去ることを許可することにより、彼女は私のカードをスワイプし、私のアカウントから盗むことができた他の人に私のアカウント情報を売ることができました」と彼は言います。
彼の銀行は詐欺をすぐに発見しましたが、消費者にデビットカードを見えないようにせず、毎日口座をチェックすることを推奨します。
偽の慈善団体
連邦取引委員会（FTC）によると、偽の慈善団体は、合法的な慈善団体が資金を調達するために使用するのと同じ手法を使用してお金を盗みます。 寄付する前に、お金の行き先を確認してください。
プレッシャーの高いピッチは無視し、現金を与えないでください。自然災害が起きたときは特に注意してください。自然災害は、コンアーティストが同情的で寛大なものを食い物にするときです。 寄付する前に、慈善団体の連絡先情報を入手し、組織をチェックしてください。 組織が正当であり、IRS承認の非営利団体であることを確認してください。 また、寄付が意図した目的に使用されているかどうかを調査することをお勧めします。
偽の宝くじ
典型的な宝くじ詐欺は、高齢者を標的にしており、外国からの電話またはハガキから発信されます。 FTCは、宝くじ詐欺に関する苦情を毎年何万件も受け取っています。 多くの被害者は詐欺を報告していないため、当局は問題の範囲がはるかに大きいと推定しています。
これらの偽の国際宝くじ詐欺は、「勝者」に賞品の税金をカバーするためにお金を送るように頼みます。 支払った被害者はその後、より多くのお金のために嫌がらせを受けます。 盗まれたお金はめったに回収されません。 さらに、被害者の名前と連絡先情報は、詐欺師に販売される「サッカーリスト」に掲載される可能性があり、詐欺師はさらに同じ詐欺の標的になります。
FTCは、消費者が宝くじやその他の賞品を集めるためにお金を払うべきではないと述べています。 入場を覚えていない宝くじや懸賞の賞品を獲得したと言われたら、特に懐疑的です。 「賞品」を授与する「組織」が最初に小切手を送っても、クレジットカードや銀行口座番号を共有したり、送金したりしないでください。 また、米国の法律では、郵便または電話による宝くじの国境を越えた購入または販売が許可されていないため、国際宝くじであると主張するものは違法であると想定しています。
債権回収詐欺
借金を集めるために呼び出しを行う収集機関を呼び出して装う詐欺師がいます。 彼らは口座番号や社会保障番号などの個人情報を取得しようとします。 電話やメールで個人情報を誰にも教えないでください。 彼らはあなたを脅して金融情報を放棄させるために法的措置を強制し、脅そうとするかもしれません。 多くの場合、彼らはあなたが借りている負債の量についてあいまいになります。 また、彼らはあなたが彼らが誰であるか、彼らの主張を確認することを防ぐためにあなたに彼らの住所と電話番号を与えません。
ボトムライン
「消費者は消費者信用保護法を含む多くの消費者保護法によって保護されていますが、非倫理的な専門家や企業が人々を利用する機会はまだたくさんあります」と、ワシントンDC、Capstone Advisory Groupのオフィス。
