ロック期間とは
ロック期間とは、住宅ローンの貸し手が特定の融資提案を借り手に公開し続けなければならない期間で、通常は30または60日です。 この期間中、借り手はクロージングの準備をし、貸し手はローン申請を処理します。
ロック期間の詳細
ロック期間は、貸し手が融資申請を処理する間、金利の上昇から保護する安心感を借り手に提供します。 処理時間は管轄によって異なりますが、ロックの長さはおおよそローカルの平均承認期間を反映する必要があります。 その間、料金は上下する可能性があります。
ロック期間中に金利が上昇した場合、借り手は金利リスク、つまり金利変動の可能性から保護されるべきです。 プライムレートのわずかな上昇は、無担保の借り手がローンの存続期間にわたって数千ドルの費用がかかる可能性があります。 差し押さえを回避するための借り換えの場合、リスクはさらに大きくなります-金利の上昇は、借り手がもはやローンを買う余裕がないと貸手が感じる場合、家を失うことを意味します。
ロック期間中に金利が低下した場合、ローンロックは借り手にとって有益なオプションを提供する場合があります。 フロートダウン条項により、借り手はより低いレートでロックできます。 ロック契約にフロートダウンが含まれていない場合、借り手はローンを完全に書き換えることが費用対効果が高いと判断する場合があります。
通常、ロック期間のセキュリティにはコストがかかります。 貸し手は、ロック自体とフロートダウン規定の両方に料金を請求します。 オプションを評価するには、借り手は金利リスクに対するエクスポージャーを評価しなければなりません。
短いロック期間と長いロック期間
借り手にとって別の重要な考慮事項は、彼らが求めるロック期間の長さです。 ローンロックやフロートダウン条項のように、ロック期間が長くなると、期間が短くなるよりも料金が高くなる可能性があります。
45〜90日の長いロック期間は、より強力な保護を提供します。 ただし、一般的に、貸し手は長期のロック期間にわたって魅力的な金利を提供しません。 この期間中に当事者がローンをクローズできない場合、貸し手は借り手にとって魅力的なレートで2回目のロックオファーを延長することを嫌がる可能性があります。
1週間から45日間の短いロック期間では、通常、保証金利が低くなり、手数料も低くなります。 多くの貸し手は、60日未満のロック期間に料金を一切請求しません。 ただし、ロック期間中に貸し手が申請を承認できない場合、借り手は再び金利リスクにさらされます。
ロック期間にはいくつかの重要な変数が関係するため、借り手は変更が行われたときに生じるトレードオフに注意する必要があります。 一般的に、それは借り手にとって価値のあるツールであり、追求する価値のあるツールです。
