金利と4月：概要
金利は、お金を借りるコスト、つまり元本の貸付額です。 ローンまたは信用限度のコストを評価する場合、公示金利と年率（APR）の違いを理解することが重要です。
金利
公示利率、または名目利率は、ローンの利息費用を計算するときに使用されます。
たとえば、6％の金利で200, 000ドルの住宅ローンを検討している場合、年間の利息は12, 000ドル、つまり月額1, 000ドルになります。
4月
ただし、APRは、ローンを比較する際に考慮するより効果的なレートです。 APRには、ローンの利息費用だけでなく、ローンの調達に関連するすべての費用およびその他の費用も含まれます。 これらの手数料には、ブローカー手数料、閉鎖費用、リベート、および割引ポイントが含まれます。 これらは多くの場合、パーセンテージで表されます。
APRは常に名目金利以上である必要があります。ただし、貸し手が支払利息の一部に対してリベートを提供している特別な取引の場合を除きます。 上記の例に戻って、あなたの家の購入には、閉鎖費用、住宅ローン保険、および5, 000ドルのローン組成手数料も必要であるという事実を考慮してください。 住宅ローンのAPRを決定するために、これらの料金が元のローン金額に加算され、205, 000ドルの新しいローン金額が作成されます。 次に、6％の利率を使用して、12, 300ドルの新しい年払いを計算します。 APRを計算するには、12, 300ドルの年間支払いを元の200, 000ドルのローン金額で割ると、6.15％になります。
2つのローンを比較する場合、ローン額の大部分はより低いレートで融資されるため、最低の名目金利を提供する貸し手が最高の価値を提供する可能性があります。
借り手にとって最も紛らわしいシナリオは、2人の貸し手が同じ名目金利と月払いを提供しているが、APRが異なる場合です。 このような場合、APRの低い貸し手は、より少ない前金を必要とし、より良い取引を提供します。
APRの使用には、いくつかの注意事項があります。 APRに含まれる貸し手のサービス費用はローンの全期間にわたって分散されることがあるため、場合によっては30年もの間、住宅の借り換えや売却により、住宅ローンがAPRによって当初提案されたよりも高くなる場合があります。 別の制限は、金利の将来の方向を予測することは不可能であるため、調整可能な金利の住宅ローンの真のコストを捕捉することにおけるAPRの有効性の欠如です。
重要なポイント
- 金利は元本を借りる費用であり、APRにはお金の借り入れに関連するその他の費用が含まれます。 APRの正確性。これにより、借り手にとってより公平な競争の場が生まれ、ローンの真のコストを決定するはるかに効果的な手段が生まれます。
