若い投資家のためのETF対ミューチュアルファンド：概要
若者が投資を開始するのは難しい場合があります。 彼らは限られた資金、学生ローンの負債、または株式市場への投資がどのように機能するかについての知識の欠如を扱っているかもしれません。 それに加えて、彼らは、検討すべき最善の選択肢について教育するよりも、彼らへの広告に関心がある業界に直面しています。
若い投資家が市場に参入するのを妨げてはなりません。 むしろ、彼らは自分自身を教育し、特定のニーズに合った最適な投資手段を見つける必要があります。 それを念頭に置いて、多くの若い投資家は、上場ファンド（ETF）とミューチュアルファンドについて耳にするでしょう どちらがベストかと思います。 この質問に対する単純な答えはありませんが、2つの間で決定する際に留意すべきことがいくつかあります。 考慮すべき事項を次に示します。 （詳細については、「 投資信託またはETF：どちらが適切ですか？」を 参照 してください。 ）
重要なポイント
- 投資信託は、通常、単一のインデックスを受動的に追跡するのではなく、積極的に管理されます。 多くのオンラインブローカーは、口座残高に関係なく手数料なしのETFを提供するようになりました。標準インデックスに従うと、ETFはミューチュアルファンドよりも税効率が高く、流動性も高くなります。 これは、長期にわたって富を築こうとする投資家にとって素晴らしいことです。多くのミューチュアルファンドは、口座を開設するために最低限の金額を必要とします。一般的に、ファンドファミリーを通じてミューチュアルファンドを直接購入する方がはるかに安いです。ブローカー。
ETF
ETFは、投資ブロックの新機能です。 彼らは1993年に初めて取引を開始し、それ以来人気が高まっています。 ETFには、次のような多くの点があります。
- 投資会社協会（ICI）の調査によると、彼らは一般的に、2017年の平均費用比率が0.21％であるのに対し、投資会社協会（ICI）の調査によると、彼らの投資信託の兄弟よりも安くなっています。ミューチュアルファンド。ほぼすべてのオンラインブローカーを通じてETFを購入できますが、ミューチュアルファンドは必ずしもすべてのブローカーを通じて利用できるとは限りません。
上記のリストは、ほとんどの若い投資家に利益をもたらす優れた高レベルのビューを提供しますが、ETFとミューチュアルファンドの間にはいくつかの他の重要な違いがあります。 ミューチュアルファンドの初期最低額を満たすのに苦労しているほとんどの人にとって、ETFは素晴らしい代替手段になり得ます。 これは、長期的な買い持ち戦略を追求する場合に特に当てはまります。 主流のインデックスに固執する。 （詳細については、 ETF流動性：重要性を 参照してください。） 売上高が少ないことは、すべてのETFに当てはまるわけではありません。 実際、ETFの流行により、非常にまれに取引されることが多いあいまいなインデックスを追跡するETFを作成する人もいます。 前述のコミッションなしのETFは良い場合がありますが、場合によっては、既知のインデックスを追跡する堅実なインデックスファンドが不足しています。
若い投資家は、アクティブな取引が全体的な手数料の増加につながるため、ETFをどの程度積極的に取引するかを検討する必要があります。
ETFのもう1つの潜在的な欠点は、追跡しているインデックスが行うことを行うことです。 Trinity Wealth Managementの創設者であるBrent D. Dickerson認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、次のように述べています。「ETFの欠点は、それが追跡しているインデックスが実行することです。したがって、ETFに投資する場合S&P 500を追跡し、その価値の40％を失うと、ETFも同様になります。ミューチュアルファンドでは、マネジャーは通常、インデックスとまったく同じ資産に投資されません。インデックスが40％増加した場合、ETFも同様です。アクティブに運用されるミューチュアルファンドはインデックスのパフォーマンスを上回る可能性がありますが、これは長期間にわたって何度も繰り返されることはありません。時間の。」
ミューチュアルファンド
ETFほどではありませんが、ミューチュアルファンドは多くの若い投資家にとって素晴らしい投資オプションです。 それらはすべての証券会社から入手できるわけではありませんが、ほとんどの場合、特定のファンドファミリーから直接購入できます。 また、ほとんどのファンドファミリーでは、一定の間隔で簡単にお金を入れることができます。これは、一貫した投資パターンを確立しようとする若い投資家にとって大きな特徴です。 「自分で投資したい若い投資家にとって、低コストのミューチュアルファンドは急落だと思います。 ミューチュアルファンドを持つ若い投資家に最も一般的な、$ xa月の自動投資のようなものを実装することは、はるかに簡単で効率的です。
Vanguardのような低コストのファンド会社に行き、2週間ごとに当座預金口座から100ドルを引き出してRoth IRAに投資する自動投資プログラムをセットアップできます。 Resource Planning GroupのCFPおよびリードアドバイザーであるチャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）のJason Lina氏は、次のように述べています。
投資信託は、平均して、ETFよりも高価です。 前述のように、ETFの平均経費率は0.21％です。 一方、ミューチュアルファンドは平均で0.59％ですが、多くは12b-1手数料などの理由で1％を超えています。 投資信託も一般的に積極的に管理されています。 積極的な管理はそれ自体悪いことではありませんが、管理する方法を期待していない、または知らない若い投資家にコストと税の状況を追加する可能性があります。 さらに、市場全体のパフォーマンスが低下するリスクがあります。
特別な考慮事項
多くの投資信託には、口座を開設するための最低額があります。 多くの場合、1, 000ドルまたは2, 500ドルになる可能性があるため、その金額を投資しない限り、特定のファンドに投資することはできません。 始めたばかりの若い投資家にとっては、そうでなければETFに投資する可能性があるときに彼らを遠ざけることができます。
