退職後のアカウント は 、死後遺言検認に終わる 可能性があり ます。 しかし、受益者を戦略的に選択すれば、面倒で費用のかかる運命を回避でき、相続人の手間を大幅に節約できます。
知っておくべきことは次のとおりです。
重要なポイント
- 受益者を適切に指定する場合、退職口座の資産は検認を受ける必要はありません。主受給者と代替受給者の両方に名前を付けるのが最善です。
検認から退職口座を保護する
人が死ぬと、資産のほとんどが遺言が確認されるまで凍結され、すべての債務が支払われ、遺言の受益者が特定されます。 それが検認として知られる法的プロセスです。 検認プロセスは、急速に、またはイライラするクロールで発生する可能性があります。
ただし、退職勘定資産には検認が回避される可能性があります。 これには、IRA、401（k）、403（b）、およびあまり一般的ではないタイプの退職金口座が含まれます。 理由：退職口座を開設するとき、事務処理の一部には、1人または口座所有者が好きなだけの受益者の命名が含まれます。
アカウントの所有者が死亡した場合、アカウントが保持されている金融機関（しばしばカストディアンと呼ばれる）は、指定された受益者にそれらの資産を引き渡す必要があります。 口座名義人とカストディアンとの間の契約は、これらの資産の遺言に代わるものであり、検認の対象から外されています。 さらに良いニュース：この状況では、債権者は借金を集めるために口座に手を入れることができません。
退職口座が検認を通過しない場合、債権者は彼らから借金を集めることができません。
費用がかかる受益者選択の間違い
ただし、退職金口座が検認される可能性があるいくつかの方法があります。 通常、これは受益者の指定を台無しにするという単純な失敗から生じます。 これがどのように発生するかの例を次に示します。
必要に応じて配偶者に名前を付けない
アリゾナ州、カリフォルニア州、アイダホ州、ルイジアナ州、ネバダ州、ニューメキシコ州、テキサス州、ワシントン州、ウィスコンシン州、そして場合によってはアラスカ州のコミュニティの財産状態では、配偶者は結婚中に他の配偶者が退職口座に追加するものの半分を受け取る権利があります。 つまり、退職アカウントの所有者が配偶者に加えて（または配偶者の代わりに）他の受益者を指定した場合、配偶者は資産の一部に請求を提出できます。 それは検認にアカウントを送信します。 すべての州で、既婚者は特別な権利放棄書に署名しない限り、配偶者を401（k）の受益者として指定する必要があります。
信託またはあなたの財産を受益者として命名する
あなたの財産に分配されたお金は検認されます。 ビルのコレクターは、不動産の受益者が彼らの利益を得る前に彼らの分け前を得ることができます。
マイナーを受益者として命名する
遺言検認を避けるために、未成年者である受益者が成人になるまでそのお金を管理する人を指定することが重要です。 どの金融機関でも、未成年者への統一振替法の実施を支援できます。
代替受益者の名前を忘れる
代替受益者を指定すると、主たる受益者が死亡した場合、または他の方法でお金を受け取れない場合に、アカウントを検認対象から外すことができます。
受益者を最新にしない
このあまりにも一般的な間違いは、あなたが死んだ後、いくつかの不幸な驚きにつながる可能性があります。 たとえば、まだあなたの受益者としてリストされている元配偶者または以前の友人は、現在の相続人ではなく、アカウントの資産を受け取ることができます。
ボトムライン
退職口座は、間違いを避けさえすれば、それらの口座に指定されている受益者にスムーズかつ無痛に受け渡すことができます。 少なくとも年に一度、または離婚、再婚、以前の受益者の死亡、新しい受益者の誕生などの大きな人生の変化が起こったときに、受益者の指定を見直してみてください。
