財務顧問の専門職を誰が規制すべきかについての議論の中で、CFP理事会は、CFP（Certified Financial Planner）の指定を受けたアドバイザーに新しい基準を設定しました。
取締役会は、2018年3月の会議で倫理および行動基準の更新を承認しました。 CFP理事会のケビン・ケラー最高経営責任者（CEO）によると、「新しい基準の基礎は受託者責任の延長です」。
規範と基準 は、CFP専門家向けの公式の倫理ガイドラインです。 理事会は、世界中の82, 000人のCFP専門家向けにこれらの基準およびその他の要件を設定し、施行します。 委員会によると、「CFP®認定を求めている人は誰でも身元調査を受け、過去の行為がCFP委員会の倫理および実践基準に達していない人は認定されることを禁じられます。」
新しいCFP標準の形
理事会は、金融計画業界の変化する状況を反映する新しい基準を導入しただけでなく、既存の基準も改訂しました。 「複数のドキュメント間で多くの冗長性がありました。 今週シカゴで開催されたファイナンシャルプランニングアソシエーションの年次会議での記者会見で、CFP理事長のリチャードC.サルメンは次のように述べています。
新しい基準には、利益相反の管理と開示を検討しているアドバイザー向けの「より詳細な要件」、再編成および更新された財務計画プロセス、CFP専門家がクライアントに提供すべき情報を説明する新しい情報基準が含まれます。 「手数料ベース」という用語の使用に関する追加のガイドラインがあり、CFP専門家が30暦日以内に不正行為をCFP理事会に報告する義務を拡大しました。
更新されたガイドラインは、CFP専門家の受託義務の拡大に関する新しい要件も提供します。 これまで指定されたアドバイザーは、財務 計画の アドバイスを提供する際に受託者としてのみ行動する必要がありましたが、アドバイザーは、金融アドバイスを提供する際に常にクライアントの利益のために行動する必要があります。
幅広い業界への影響
理事会は2018年3月に改訂された基準を発表しましたが、CFPの専門家は準拠するために18か月を与えられました。 2019年10月1日までにすべてのCFPプロフェッショナルをコンプライアンスに準拠させるため、理事会は標準に関する4つの公開フォーラムを開催しました。 理事会は、2018年12月にさらに4つのフォーラムを開催し、2019年に全国で追加の会議を開催します。
理事会は、プロセスを透明にすることを目指しています。 パブリックフォーラムの開催に加えて、取締役会は2つの別個のパブリックコメント期間中に1, 000以上のコメントを受け取ったとSalmen氏は述べています。 展開の過程で、取締役会はケーススタディを発行し続け、アドバイザーと企業が基準を理解し適用するのを支援します。 委員会は、専門家や企業が自分の慣行に規則を適用するのを支援しようとしています。 「私たちが行ったコミットメントは、証明書コミュニティのメンバーにチャネル固有のガイダンスを提供することです」とケラー氏は言いました。
サルメン氏は「顧問は更新された規則に気付かないという「落とし穴」の考え方を持ちたくない」と述べた。だからこそ、理事会は「積極的に前もって質問に答えるように働いている」。
規格を作り直すことは、証明書コミュニティの外でより広い意味を持ちます。 多くの企業では、かなりの数のアドバイザーとプランナーが指定を保持する場合があります。 基準が変更されると、企業は新しいガイダンスを反映するために、倫理規定（コンプライアンスおよびアカウント文書）を更新することを頻繁に選択します。 「その中心で、CFP認定と実践基準は繰り返し可能なプロセスを提唱しています」とケラーは言いました。 「コンプライアンスの人々が好むのは、繰り返し可能なプロセスであり、できれば途中で文書化されたプロセスが望ましい。」
アドバイスの新しい基準を設定する
CFP理事会は、指定された専門家のための基準を設定することができますが、業界の残りのコースを順番にグラフ化することはできますが、執行能力はありません。 FINRAなどの連邦規制当局または州の規制当局は、投資または保険の専門家を認定する必要がありますが、ファイナンシャルプランナー向けの同様の規制機関は存在しません。 CFP理事会はそのギャップを部分的に埋めていますが、CFPの指定を持っている（使用したい）アドバイザーのみが警察を務めることができます。 「CFP認定はまだ任意です」とSalmen氏は言います。 CFPの専門家は、組織や組織が設定した基準に準拠していることをクライアントや見込み顧客に伝えることができますが、その機関は、資格情報がないと誰かがプランナーになることを禁止できません。 「できることは、CFPマークを使用できるかどうかを誰かに伝えるか、警告状を公に発行することだけです。
同時に、理事会の基準は指定の特徴の1つです。 Keller氏によると、「CFP委員会のコードと標準であり、CFP認定を際立たせるのはこれらの標準に従うことにコミットする人々の意欲です」。
