目次
- 税制上のメリット
- オプションを理解する
- 最初のIRAを開く場所
- 買い物を怠らないでください
- ボトムライン
個人退職口座（IRA）を開設することは、快適な退職のための資金提供を開始し、お金の流出を防ぐための重要な方法です。 職場で401（k）退職プランがない場合は、IRAが不可欠です。 従来のIRAへの適格預金の税額控除や、退職時に受け取ることができる免税所得（5歳以上のロスIRAから）も同様に有益です。
重要なポイント
- 個人退職口座（IRA）は、退職前に税引き前のドルを片付ける便利で便利な方法です。初心者が最初のIRAを開く前に考慮する必要があるいくつかの要素を検討します。開始したIRAプロバイダーが気に入らない場合は、ペナルティなしでアカウントを新しいプロバイダーにいつでもロールオーバーして、これらのアカウントを移植可能にすることができます。
税制上のメリット
4月15日があなたを圧迫し、節税を求めている場合、IRAを開くことは短期的にもかなり良いように見え始めます。2020年には、IRAで6, 000ドルを寄付できます。これは2018年と同じです。 50歳以上の場合は7, 000ドルを寄付してください。
所得税の範囲と州が所得税を持っているかどうかに応じて、1, 000ドル以上もの費用を大幅に相殺するために、税額控除による十分な節約を実現する場合があります。
金融サービスオプションについて
従来のまたは「小売」投資仲介会社（例：UBS、メリルリンチ）はまだ存在しますが、現在はサービスを重視しています。 彼らは、投資に関するアドバイザーや投資の専門家を提供します。これは、関連する最新データの安定した流れであらゆる投資の実行可能性を評価する会社のアナリストによってサポートされています。 アドバイザーは、クライアントであるあなたと信頼と理解の関係を築き、あなたに代わって投資を行います。 小売投資ブローカーは、複雑で、時には不安定な投資の世界を通じて可能な限り効果的にあなたの方法を促進するため、自分の手を握ってあなたの側の誰かとして自分自身を表します。
このようなパーソナライズされたサービスの場合、小売投資会社は、取引に対して最高の手数料と手数料を請求します。 これらの企業は、実証された専門知識を持つ人にアドバイスを提供し、売買のタイミングとタイミングについて推奨を行うことを好む人に最適です。
リテールブローカーの重点は、専門家になるという負担を取り除き、IRA投資ポートフォリオの着実な成長の可能性を高める取引を調査、評価、および実行する時間を割くことです。
今日のディスカウントブローカーは、これまで以上に多くの支援をクライアントに提供しており、セミナーやウェビナーを使用して、市場に関する情報を広め、より理解しやすく、したがってよりアクセスしやすくしています。 人気の割引ブローカーは、フィデリティとヴァンガードです。
ディスカウントブローカーの目的は、投資決定を行う裁量を持っているかもしれない小売ブローカーのような手をつなぐことではなく、自主性を好む人々をサポートすることです。 クライアントとディスカウントブローカーの関係は、クライアントが最初に宿題をするというアクティブなパートナーシップに基づいています。
証券会社のサイトを参照して、提供しているオンラインDIY（自分で実行）の資金管理ツールを確認します。 オンラインアカウントと金融情報を保有する金融サービスに慣れている場合は、Mint.comなどのWebサイトでオンライン金融ツールを使用することもできます 。
従来のブローカーは、このような関係を開始するために、少なくとも250, 000ドルの全体的な投資ポートフォリオを見たいと思うでしょう。 パーソナルサービスの提供には費用がかかり、口座開設を正当化するのに十分な潜在的な取引活動が必要です。 もちろん、家族については、または商業銀行または投資銀行との関係が求められる可能性がある場合は例外となります。
銀行はIRAを提供しています。 ディスカウントブローカーのように、彼らは顧客に自主的な投資口座を提供します。この口座では、機関は顧客に調査と分析を提供するかもしれませんが、投資アドバイスを提供することで手数料は得られません。 自己主導型の投資を選択するクライアントは、自分自身です。 しかし、銀行はますます、資産の割合の形をとることができる料金で投資を管理する専門のファイナンシャルアドバイザーによる小売仲介サービスを提供しています。 さらに、当座預金口座からIRAへの自動毎月の預金を手配する便利さは、実際に定期的に口座に資金を供給することを保証する方法かもしれません、そして、あなたがあなたの個人的な財務情報をオンラインに置くことに不快があるなら、あなたは感じるかもしれません使い慣れた銀行から始めてより安全に。 金融教育を続けると、将来的にIRAの資金を移動したり、口座を結合したりする方法をいつでも見つけることができます。
大規模な年金基金と代替資産を管理する金融信託会社 、または独立した退職カストディアンも、自主的なIRAを提供します。 彼らは、株式、債券、ミューチュアルファンドだけでなく、プライベートエクイティ、不動産、手形、およびその他の非取引所で取引される資産（クラウドファンディング：多くの人々からのプロジェクトやベンチャーへの資金提供）を保有しています。 代替資産は、自主的なIRA顧客に、知識と専門知識を有する産業または投資分野を含む可能性のあるより大きな多様化を提供します。 信託会社は代替資産投資の潜在的な利益を誇っていますが、投資や税務に関するアドバイスを提供していないと明確に述べています。 カストディアンとして、彼らは第三者プロバイダーとして投資を管理します。 彼らと一緒に自主的なIRAに投資するには、あなた自身の宿題をし、あなた自身の専門知識に依存します。 しかし、初心者にとっては、これは開始する場所ではないかもしれません。
退職口座を開設する機関の種類や選択する口座の種類（実際には11種類の税制優遇口座があります;最も一般的なのは伝統的およびRoth IRA）、料金の請求方法を尋ねるべきですそして最初に手数料。 正確な請求額は、取引量または管理対象の資産のサイズによって異なります。
最初のIRAを開く場所は重要ですか？
銀行、投資会社、年金会社など、多くの金融機関がIRAを提供する資格があります。 それらが異なるのは、彼らがあなたのリスクに対する寛容に見合った投資であなたに通知し、助言し、案内し、促進する程度と、彼らが彼らのサービスに対してあなたに請求するものです。
買い物を怠らないでください
米国証券取引委員会には、ブックマークしておくと便利なサイトがあります。 ブローカーと投資顧問は、さまざまなサービスをさまざまな価格で提供しています。 比較ショップに支払います。」
仲介解除とは、1990年代にテクノロジーが証券会社に行った仲介人を排除するプロセスです。 短期間に、個々のブローカー、店員、フロアトレーダーのチェーンを通じてそれぞれ数百ドルで取引所のフロアで取引が実行される代わりに、個人が売買注文を入力できるようになりました6ドルまたは8ドルのディスカウントブローカーを介して直接記録し、すべての記録はコンピューターで行います。 ファンドおよび資産管理手数料についても同様の変更が進行中であり、ロボトレーディングおよびロボアドバイザーが最前線にいます。
ボトムライン
一般的に、あなたに代わって取引を行う権限を持つハンズオンサービスを提供している機関は、あなたがあなたのためにしないことを選択したことをあなたのために行っているので、より多く請求します。 ディスカウント証券会社は、それだけです。投資を自己管理するクライアントのディスカウント手数料。 それぞれのメリットは、投資決定を下す人の専門知識と、常に市場の状態に依存します。
料金に注意して、宿題をしてください。 手数料は本質的に間違っているわけではありませんが、ポートフォリオの成長を妨げることに注意する必要があります。 運用資産の2.5％を請求されており、市場が15％で先を争っている場合、正味12.5％がかなり良いリターンだと思うかもしれません。 しかし、管理料は、市場が上昇しても下降しても課金されます。
