生命保険の購入に最適な年齢は、技術的に出生直後です。 生命保険は年齢制限があります。つまり、年が経過するにつれて保険の価格は高くなります。
しかし、若者は、住宅ローンや自動車の支払いなど、他の負債に直面して生命保険の購入を延期する傾向があります。 さらに、現在の人口統計により、生命保険の買い手は高齢になり、ミレニアル世代は単一世代にとどまるか、少なくとも前世代よりも長く結婚を遅らせ、両親よりも負債が多く、収入が少ない。 現在の借金を返済することは重要ですが、若年で生命保険を購入することを逃すことは、退職のための貯蓄を遅らせるのと同じように、大きな経済的影響を及ぼします。 購入が早ければ早いほど良い。 親や親relativeは、新生児の生命保険を購入することさえ選択できます。
生命保険の現金価値は税繰延になります。 早期に購入した終身保険への保険料の拠出は、保険の期間が保険契約の全期間にわたって固定されているため、長期の期間にわたってかなりの価値を蓄積する可能性があります。 現金価値は、最初の住宅購入の頭金として使用できます。 十分に長く保持された場合、蓄積は退職所得を補う可能性があります。 ただし、個人生命保険の主な機能は、収入と負債の2つの主要なカテゴリを中心に展開します。
重要なポイント
- 年を追うごとに高額になるため、生命保険の購入は早ければ早いほどよい。親または親relativeは未成年者の生命保険を購入でき、一時金で全生命保険を購入できます。 多くの場合、大人は自分で生命保険を購入します。生命保険を購入する最適な年齢は35歳未満ですが、その年齢層では生命保険を購入できる人はほとんどいません。アメリカ人の約57％が生命保険に加入しています。またはそれ以上。
生命保険と債務
労働力に就職する大卒者は、貯蓄がない場合、移転または住宅の費用を賄うためにクレジットカードを取得する場合があります。 無担保債務の取得は、カード残高が所有者の死亡時に支払いを要求するため、債務者の財産に直ちに負担をかけます。 理想的には、22〜23歳の卒業生は、想定される債務をカバーするために生命保険を購入します。 ただし、25歳未満のほとんどの個人は、追加の請求書を取得するよりも現在の請求書の支払いに関心があります。
生命保険を購入するのに最適な年齢は35歳未満ですが、ミレニアル世代は保険を購入する可能性が最も低いです。 2015年に、18〜35歳の個人がポリシーのコストを213％過大評価しました。 生命保険を所有している米国市民の57％のうち、それらの保険契約者の半数以上は45歳以上です。 1960年から2010年にかけて結婚率が21％低下したため、若い年齢で購入することの固有の利点にもかかわらず、生命保険の購入は遅れています。
終身保険は、幼児または未成年者の一時金として前払いすることができます。 未成年者が18歳になったら、保険を被保険者に移すことができ、その時点で保険はさらに資金を調達するか、資本を保有している場合は現金化できます。
生命保険と収入
結び目を結ぶ人が減り、1960年から2012年にかけて二重所得世帯の数が2倍以上になりました。家計を稼ぎ手が亡くなるのを防ぎますが、それでも2012年から2014年の間、直接書面による生命保険料は横ばいです。アメリカ人の約43％が生命保険を所有していません。 その人口の中で、彼らの半数以上は、携帯電話、ケーブル、インターネットサービスなどの利便性に対する支払いが、将来の生命保険料より優先されると言っています。
アメリカ人の約43％が生命保険に加入していないため、毎月の生命保険料は退職貯蓄、住宅ローンの支払い、その他の必需品に加えて、携帯電話やwifiサービスなどの利便性を確保しています。
待機費用
若い年齢での生命保険の購入を控えると、長期的に費用がかかる可能性があります。 健康な30歳の男性の場合、額が100, 000ドルの30年レベルの定期保険の平均費用は、年間約156ドルです。 対照的に、40歳の男性の年間保険料は約216ドルです。 購入を10年間延期するための総費用は、ポリシーの有効期間全体で1, 800ドルです。
さらに、生命保険を購入するのを待つコストは、保険を購入する試みにより大きな影響を与える可能性があります。 病状は、個人が年をとるにつれて発症する可能性が高くなります。 深刻な病状が生じた場合、保険会社により保険料が格付けされる可能性があり、これにより保険料の支払いが増加したり、補償の申請が完全に拒否される可能性があります。
