アップルトンルールとは
アップルトン規則は、1901年にニューヨーク州保険副局長ヘンリーD.アップルトンによって開始された規制です。 この規則は、ニューヨークで事業を行うすべての保険会社が、他の州で事業を行う場合でも、ニューヨーク州法、特にニューヨーク保険法を遵守することを要求しています。 アップルトン規則により、ニューヨークは保険規制のリーダーになり、帝国州は保険会社が事業を行うための最も厳格に規制された州の1つであることを意味します。 Appleton Ruleに準拠していない企業は、州で保険免許を失うリスクがあります。
Appletonルールの分析
アップルトン規則は20世紀の変わり目に最初に行政規制として制定され、1939年にニューヨーク州の州保険法に組み込まれました。 この規制は、消費者保護のためにニューヨークで人気がありましたが、ニューヨーク州の保険免許に抵触したり危険にさらしたりする提案された新しい規制が反対を満たしているため、そこでビジネスをしようとする企業や他の州では歓迎されませんでした。 この規則は、他の州の保険監督官にも嫌われていました。Appletonの規則に反対した場合、異なる規則を導入することができなかったからです。
実際のAppletonルール：要件とコンプライアンス
アップルトン規則は、「ニューヨークで認可された外国の保険会社と外国人保険会社の米国支店は、ニューヨーク外での事業に関する保険法の特定の要件と制限に従うことを要求しています」と、サウル・ユーイングのパートナーであるフレデリック・M・ガーソン氏アーンシュタインとレーア。
「具体的には、セクション1106（f）は、外国の保険会社および外国の保険会社の米国支店が、同様の国内保険会社によるニューヨークでの実行が許可されていないあらゆる種類または種類の保険事業のニューヨーク外での取引を禁止しています。そのような種類または種類の保険事業の長は、ニューヨークの人々の最大の利益を害するものではないでしょう」と彼は説明した。
彼は、「ニューヨークでは、モノライン金融保証保険会社、外国保険会社、またはニューヨークで認可されているが、モノライン金融として認可されていない外国人保険会社の米国支店のみがニューヨークで金融保証保険を発行することを許可しているため、保証保険会社は、ニューヨークで金融保証保険を発行することを禁じられています。アップルトン規則は、他の州法でそのような保険証券を発行することが許可されている場合でも、これらの保険会社が他の管轄区域で金融保証保険を発行することを禁止する役割を果たします。」
ニューヨークで免許を取得したい保険会社は、監督官が発行したまれな例外にもかかわらず、州外では許可されない方法でニューヨーク以外で事業を行うことを禁じられる、と彼は述べた。他の州の法律で許可されています。
ニューヨーク州財務局によると、アップルトン規則に違反する保険会社は免許を取り消される場合があり、違反ごとに500ドルの罰金が科される場合があります。
