累積オプションとは
累積オプションは、利息を稼ぐことができる保険に配当を再投資する永久生命保険の保険機能です。 保険会社の業績が予想を上回る場合、保険の種類によっては毎年保険契約者に配当金を支払います。 累積オプションは、保険契約者が受け取る配当をどう処理するかについてのいくつかのオプションの1つです。 累積オプションは、「利息累積配当オプション」、「利息累積オプション」、または「累積配当」とも呼ばれます。
蓄積オプションの分解
貯蓄オプションは、参加する終身生命保険契約者が利用できます。 獲得した利息は、毎年ポリシー所有者に課税されます。 総配当残高は、終身保険の額面に加えて、死亡給付として支払われるとともに、終身保険に保険の解約時に現金価値が保証されます。
保険契約者は、既存の保険料の一部を支払うために配当金を使用するか、現金としてすぐに配当金を受け取ることを選択することもできます。 配当は保証されていませんが、一部の保険会社は、100年以上にわたって年間保険契約者に毎年支払っています。
累積オプションを超えた配当対有償の追加保険
保険契約者は、配当を使用して保険を購入することもできます。 これは、支払済追加保険と呼ばれます。支払済の追加は、現金価値を構築し、配当を獲得します。 現金価値と配当は所得税繰延額を増加させます。 特に明記されていない限り、通常は有料の追加保険がデフォルトのオプションです。 支払われた追加保険は、保険金の所有者がローンとして借りることができるか、保険の解約時に受け取ることができる現金価値と同様に、総死亡給付金を増加させます。 これは、家族がいる保険契約者にとっては良い選択肢かもしれません。家族の保険の必要性は時間とともに増大します。 有料の追加補償は医療保険の引受を必要としないため、健康が低下した場合でも補償を増やす簡単な方法です。
年次配当は、保険契約記念日の保険料に適用して、保険契約の自己負担費用を削減することもできます。 数年間政策が実施されると、年間配当は年間保険料よりも大きくなる可能性があります。これにより、自己負担保険料の要件がなくなります。
支払済の追加保険を選択すると、死亡給付金と現金価値の両方が増加します。 配当金を残して利息を稼ぐことで、生命保険の適用範囲に影響を与えることなく、蓄積された現金にアクセスすることができます。 生命保険代理店は、将来の保険契約者に予想される配当とすべての配当オプションの現金価値を示す必要があります。
