目次
- 定年退職の資格
- 1.住宅ローン
- 2.住宅ローン
- 3.キャッシュアウトリファイナンスローン
- 4.リバースモーゲージローン
- 5. USDA住宅修理ローン
- 6.カーローン
- 7.借金整理のためのローン
- 8.学生ローンの変更または統合
- 9.無担保ローンと信用枠
- 10.給料日ローン
- ボトムライン
多くの退職者は、給料を受け取れないため、車、家、または緊急事態のためにローンを借りることができないと考えています。 実際、退職後の借金をする資格を得るのは難しいかもしれませんが、不可能とはほど遠いものです。
ほとんどの専門家によれば、一般的に避けるべきことの1つは、401（k）、個人の退職口座、または年金などの退職プランから借りることです。 そうすると、貯蓄と退職後の収入の両方に悪影響を与える可能性があります。
重要なポイント
- 担保を必要とする担保付きローンは、退職者が利用でき、住宅ローン、ホームエクイティローン、キャッシュアウトローン、リバースモーゲージ、自動車ローンを含む担保付きローンを利用するのが一般的です。連邦学生ローンの借金; クレジットカードの借金を整理統合することも可能です。退職者を含むほとんどの人は、担保付または無担保の短期ローンの資格を得ることができますが、これらは危険であり、緊急時にのみ考慮されるべきです。
定年退職の資格
自己資金で退職し、収入のほとんどを投資、賃貸物件、または退職貯蓄から得る退職者の場合、通常、貸し手は次の2つの方法のいずれかを使用して潜在的な借り手の月収を決定します。
- 資産のドローダウンは、退職口座からの通常の毎月の引き出しを収入としてカウントします。資産の枯渇は、貸し手が金融資産の総額から頭金を差し引き、残りの70％を360か月で除算します。
いずれの方法にも、貸し手は年金収入、社会保障給付、年金収入、パートタイム労働収入を加算します。
ローンは担保付きまたは担保なしのいずれかであることに留意してください。 担保付ローンでは、借り手がローンを保証するために、住宅、投資、車両、またはその他の資産などの担保を設定する必要があります。 借り手が支払いに失敗した場合、貸し手は担保を差し押さえることができます。 担保を必要としない無担保ローンは、担保付きローンよりも入手が難しく、金利が高くなります。
退職者が巣の卵から資金を調達する代わりに使用できる10の借入オプション（プラスとマイナス）があります。
1.住宅ローン
担保付きローンの最も一般的なタイプは、担保として購入している住宅を使用する住宅ローンです。 退職者向けの住宅ローンの最大の問題は収入です。特にそのほとんどが投資や貯蓄から来ている場合はそうです。
2.住宅ローン
このタイプの担保付きローンは、住宅の持分に対する借入に基づいています。 借り手は、自宅で20％の持分（別名80％のローン対価値（LTV）比率）と、一般に少なくとも620のクレジットスコアを持っている必要があります。減税および雇用法は、お金が家の改修に使用されない限り、ホームエクイティローン。
3.キャッシュアウトリファイナンスローン
このホームエクイティローンの代替策には、借り手が負っているが家の価値よりも少ない金額で既存の家を借り換えることが含まれます。 余分な金額は担保付き現金ローンになります。 短期間、たとえば15年の借換えがない限り、借り手は住宅ローンの返済にかかる時間を延長します。 借り換えとホームエクイティを決定するには、古いローンと新しいローンの金利、および閉鎖費用を考慮します。
4.リバースモーゲージローン
逆の抵当貸付け金は家の価値に基づいて規則的な収入か一時金を提供する。 ホームエクイティローンやリファイナンスとは異なり、ローンは住宅所有者が死亡するか家を出るまで返済されません。 その時点で、一般的に、住宅所有者または相続人は住宅を売却してローンを完済することができ、住宅所有者または相続人は住宅を維持するためにローンを借り換えることができます。
5. USDA住宅修理ローン
資格を得るには、借り手が住宅所有者であり、家を占有している必要があります。 他の場所で手頃なクレジットを取得できない。 地域収入の中央値の50％未満の家族収入がある。 また、助成金については、62歳以上であり、修理ローンを返済できません。
退職金を借りる資格を得るのは難しいかもしれませんが、不可能からはほど遠いです。
6.カーローン
自動車ローンは、競争力のある料金を提供し、購入する車両によって保護されているため、入手が容易です。 現金で支払うことで利子を節約できますが、貯蓄が枯渇しない限り意味があります。 しかし、緊急の場合には、資金を回収するために車を売ることができます。
7.借金整理のためのローン
借金整理ローンは、まさにそれを行うように設計されています：借金を整理します。 このタイプの無担保ローンは、既存の債務を借り換えます。 一般的に、これは、特に支払いが低い場合に、この債務をより長く返済することを意味する場合があります。 さらに、金利は現在の債務の金利よりも低い場合も低い場合もあります。
8.学生ローンの変更または統合
学生ローンを持っている多くの高齢の借り手は、この借金を支払わないと、社会保障の支払いが部分的に差し引かれることに気付かない。 幸いなことに、学生ローンの統合プログラムは、延期や忍耐によっても支払いを簡素化または削減できます。 ほとんどの連邦学生ローンは統合の対象です。 ただし、扶養学生の教育費の支払いを支援する親へのダイレクトプラスローンは、学生が受け取った連邦学生ローンと統合する ことはできません 。
9.無担保ローンと信用枠
取得するのは難しくなりますが、無担保ローンや信用枠は資産を危険にさらしません。 オプションには、銀行、信用組合、ピアツーピアローン（P2P）（投資家による資金提供）、または年率が0％のクレジットカードが含まれます。 低金利の期限が切れる前にクレジットカードを完済できることが確実な場合にのみ、クレジットカードを資金源と見なしてください。
10.給料日ローン
退職者を含むほとんど誰でも、担保付または無担保の短期ローンの資格を得ることができます。 ほとんどの退職者が享受する給料日は、毎月の社会保障チェックであり、それは借金の対象です。 これらのローンは非常に高い金利と手数料を持っています。 緊急時や、期限内に返済するお金があると確信できる場合にのみ、給料日または短期ローンを検討する必要があります。 一部の専門家は、401（k）に対する借入でさえ、これらのローンの1つに囚われるよりも優れていると言います。 彼らが返済されない場合、資金は繰り越され、利子は急速に急上昇します。
ボトムライン
退職時にお金を借りることは、以前ほど難しくありません。 貸し手は借り手の資産を収入として扱う方法を学んでおり、労働力を失った人々が利用できるオプションを増やしています。 退職貯蓄からお金を取る前に、あなたの巣の卵を損なわないためにこれらの代替案を考慮してください。
