ついに、長年の労苦と犠牲、計画と貯蓄、退職金拠出、ストックオプションの購入の後、あなたはついに虹の終わりに達しました。 あなたの退職パーティーは先週であり、あなたはあなたの会社の計画をあなたのブローカーと一緒に自主的な個人退職口座（IRA）にロールオーバーしました。
しかし、あなたは月曜日の朝に目を覚ますと、不安定な株式市場、変動するエネルギー価格、低金利で不況の最中に退職したことに気付きます。 古い仕事に戻って頼むべきですか？ そんなに早くない。 あなたが考える以上にあなたの苦境についてできることはたくさんあります。 荒れ模様の経済状況が退職プランをdrれさせないようにするために取ることができるいくつかの手段を見てみましょう。 （「65歳以上の退職貯蓄のヒント」も参照してください。）
引退する、または引退しない
退職を延期すべきかどうかは、最終的にいくつかの要因に依存します。 考慮すべき最初の問題の1つは、フルタイムで仕事を辞めるか、フルタイムの仕事を辞めた後にアルバイトをするかです。 最初はこの考えは耐えられないように見えるかもしれませんが、あなたの新しい仕事はすべてがつらい仕事である必要はありません。 これはあなたの興味や趣味に関連したある種の仕事を得る良い機会です。 あなたはパーソナルトレーナーになり、小さなイベントに対応し、犬を散歩させ、車やコンピューターを修理します。 （ 「 70代に取り組むことで貯蓄を伸ばす」 も参照してください 。）
主な利点
「退職」後に何らかのアルバイトまたはフリーランスの仕事をすることで、実際に稼いだ収入に加えて、2つの重要なメリットを得ることができます。
- 社会保障給付金やその他の退職金の分配を数年間延期できる場合があります。つまり、月額小切手は受け取り始めた時点で大きくなります。 あなたが現在の仕事を辞めてからさらに5年間働くなら、それはあなたの残りの人生のために社会保障金でさらに数千ドルを意味する可能性があります。過去数年間にわたって市場の損失を維持した場合、ポートフォリオには回復する時間があります年。 1年前に401（k）プランにあった$ 200, 000が今では$ 150, 000だけの価値がある場合、作業を続けながら5年間のCDでそれを捨てることを検討してください。 CDが5％を支払う場合、ポートフォリオは満期で$ 190, 000を超える価値があり、市場リスクはありません。 （「5年後に引退できますか？」 も参照 ）
購入する時間ですか？
歴史は、不況の期間に金融市場に飛び込むのに十分勇敢な人々が、次の年にわたって大きな利益を得ることができることを示します。 ブラックマンデーのクラッシュの翌日である1987年10月20日にS&P 500インデックスを購入した人たちは、2年後には50％強まで上昇したでしょう。 市場が不況から回復し始めた1982年後半にインデックスに投資した人々は、2年間で61％の利益を見たでしょう。 （「恐怖と欲が引き継ぐとき」 も参照してください 。）
弱気市場での賢明な投資は、今後数年間の全体的なポートフォリオの価値に驚くかもしれません。 たとえば、上記の状況の退職者がマネーマーケットファンドに追加で50, 000ドルを持っているとします。 彼または彼女がその金額をインデックスファンドに投資し、前述の例と同様のリターンを獲得した場合、以前に維持されていた損失の多くは比較的短時間で回収できます。 もちろん、このタイプのリバウンド投資に使用されるお金は収入として引き出されるべきではありません。 他の、より安定した資金またはアルバイトは、この目的のために使用されるべきです。 （「退職後のポートフォリオの耐障害性」 も参照してください 。）
その他の投資戦略
ポートフォリオを強化しようとしている人にとって、一番下またはその近くで市場を買うことが唯一の選択肢ではありません。 多くの変額年金キャリアは、IRAのロールオーバーなど、新しいお金のためにドル費用の平均化プログラムを提供しています。
資金は当初、一般的にCDまたは標準的な固定収入投資よりも高いレートを支払う保証付き固定口座に配置されます。 次に、契約所有者は、年金内のミューチュアルファンドのサブアカウントの選択を調べ、リスク許容度、投資目標（長期成長の可能性が最も高い）、および期間に見合ったセットポートフォリオを作成します。 その後、口座残高の設定された部分が、通常6〜12か月の設定期間にわたってサブアカウントポートフォリオに体系的に転送されます。
変額年金は、市場のボラティリティから利益を得ると同時に、固定口座で適切なレートを獲得するための健全な方法です。 しかし、バランス全体が市場に移されたら、ポートフォリオを定期的にリバランスすることにより、収益を引き続き高めることができます。 このサービスは現在、ほとんどの変動契約内の標準機能であり、一定の期間にわたって同じ金額を体系的に投資することにより、コストが低い場合により多くの株式を購入し、コストによりより少ない株式を購入することにより、継続的なドルコスト平均戦略として機能しますより高いです。 この戦略は、初期ポートフォリオの配分を効果的に一定に保ち、全体的な資本利益率も向上させます。
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通常、不動産は不況時に売却されます。賃貸不動産を購入することは、経済が回復したときに信頼性の高い収入を得るだけでなく、大幅なキャピタルゲインを生み出す優れた方法です。 アルバイトという考えに嫌気がさしているなら、荒れ果てた家を購入してリハビリし、いくつかのテナントを見つけると、かなり短い順でまともな月収を稼ぐことができます。 さらに、この収入は、退職ポートフォリオよりも市場のボラティリティの影響をはるかに受けにくくなりますが、一般的な経済状況により、テナントが適時に賃料を支払う能力に影響を与える可能性があります。 （「不動産への投資」も参照してください。）
損失からの利益
最後に、これは、退職プラン以外に減価償却された証券がある場合に、いくらかのキャピタルロスを享受する良い機会です。 長期保有を計画している株式でさえ、一時的に手放したいと思っている場合、もちろん当然のことながらウォッシュセールのルールに特別な注意を払っていれば、いくらかのキャピタルロスをもたらす可能性があります。 しかし、現在実現している大幅なキャピタルロスは、今後数年間で3, 000ドルの繰越控除を提供します。 この戦略は、地方債が最も一般的に使用されていますが、あらゆるタイプの個人のセキュリティで使用できます。 （「税収損失：投資損失の削減」 も参照してください 。）
ボトムライン
不況や弱気相場での引退は決して楽しいことではありませんが、退職者がポートフォリオを長期的な影響から守るためにできることはいくつかあります。 キャピタルロスの実現、ドルコストの平均化、ポートフォリオのリバランスは、途切れ途切れの市場で浮かんでいるために使用できる戦略のほんの一部です。 落ち着いて合理的な意思決定を行うことも、この重要な時期に最も重要です。 頭を使って考え、恐れずに行動しない人は、これらの期間中にかなりの利益を得ることができます。
