レギュレーション9とは何ですか？
レギュレーション9は、国立銀行が信託部門を社内で開設および運営し、受託者として機能させることを許可するポリシーです。 この規制により、国立銀行は投資関連の活動を管理および管理できます。 彼らは株式、債券、およびその他の証券を登録し、それらの受託者として行動することができます。
重要なポイント
- 銀行が信託部門を受託者として運営するためには、規制9が必要です。銀行が他者に代わって投資したい場合、コンプライアンスを確保するためのポリシーがあります。規制9は、自己取引と利益相反を防止します。
規制の理解9
規制9は、銀行が連邦レベルでの信託関連活動に従事することを許可していますが、銀行は依然として州法を順守しなければなりません。 この規則は、通貨監督庁（OCC）によって発行されました。
規則9は、地方銀行のみに適用され、地域または地方の事業体には適用されません。 国立銀行は、複数の州で事業活動を行うことが許可されており、州がその特定の活動から自国の銀行を禁止している場合を除き、どの州でも受託者としての役割を果たすことができます。
規則9では、銀行が受託者としての役割を果たすことを許可しています
規制9を通じて受託者の機能と権限を行使することを希望する国立銀行は、銀行が他者に代わって投資を行うことを許可し、受託者としての活動がコンプライアンスの範囲内であることを保証する書面によるポリシーを遵守する必要があります。 実施されているポリシーは、銀行の証券会社の仲介業務と、銀行の信託役員および従業員が証券の売却または購入に関する意思決定または推奨にインサイダー情報を使用しないようにする方法をカバーする必要があります。 銀行の方針は、自己取引と利益相反を防ぐ方法も確立しなければなりません。
少なくとも年に1回、銀行は投資クライアントに代わって信託口座に保持されているすべての資産の公式レビューを実施する必要があります。 年次投資レビューとして知られるこれらのレビューは、銀行の受託者による投資決定が適切であり、顧客にとって最善の利益であるかどうかを明確にすることを目的としています。
効果的な年次審査プロセスにより、投資対象が適切かつ最新であり、投資がこれらの目的に沿って行われることが保証されます 各ポートフォリオが完全にレビューされること。 例外が正確に追跡されること。 各資産が適切に評価されていること。 そのパフォーマンスは正確に追跡され、パフォーマンスの異常値を処理するプロセスが用意されています。
これらの銀行はまた、信託問題について銀行、その役員およびスタッフに助言できる弁護士を保持する必要があります。 銀行は、受託者として保有される資金の投資を行います。 これには、短期投資と投資対象の資金が含まれます。
その他の規制
銀行による資金の投資に関しては、規制9の下でさらに制限があります。 該当する役員がそのような行動を承認しない限り、国立銀行は、特定のソースから取得した株式、義務、または資産への投資裁量権を保有する受託口座から資金を投資することはできません。 これらのソースには、銀行自体、その取締役、役員、および従業員が含まれます。 これは、銀行の判断に影響を与える可能性のある関心を持つ組織や個人にも適用されます。 言い換えれば、受託者の役割を果たしている人々は、投資クライアントの資金を使用して、自分の管理下または影響下にある資産に投資することはできません。
このような規定は、銀行が投資裁量権を持つ信託口座の資産の貸付、売却、または譲渡にも適用されます。 これは、銀行の行動が彼らがサービスを提供する顧客の最善の利益と対立しないことを保証するためです。
