目次
- 月払いへの影響
- 前払金への影響
- 共存する低料金と価格
- 可動性への影響
- HOAファクター
- 借り換え
- ボトムライン
2つの住宅市場の変化は、潜在的な住宅購入者が不動産業者に電話することを奨励しています。 1つ目は住宅価格の下落で、2つ目は低金利です。 どちらの要因がより重要かを決定すると、いくつかの領域で違いが生じる可能性があります。最も重要なのは財布の中かもしれません。
月払いへの影響
金利が6％のときにホーム検索プロセスを開始したとします。 1ベッドルームのコンドミニアムが100, 000ドルで販売されているのを見ました。 30年間の毎月の住宅ローンの支払いを80, 000ドルで計算しました。これは、20％の頭金とクロージングコストの後に住宅ローンを掛ける金額です。 毎月のお支払いは480ドルです。
この支払いとレートが気に入らないと判断したため、6か月待ってから金利が4％に低下します。 しかし、あなたが望む近所のコンドミニアムは現在、120, 000ドルかかります。 20％に閉鎖費用を加え、96, 000ドルの住宅ローンが残っています。 30年の住宅ローンの毎月の支払いは458ドルです。 お支払いは22ドル減少しました。
しかし、高い頭金を支払うことで、支払いは経済的に落ちますか？ 前払い金が4, 000ドル増えたことを考慮すると、1か月あたり約10〜11ドル節約できます。30年間で約3, 920ドルです。
予想される近所の不動産価格が、最初に設定した100, 000ドルから上昇せず、4％の金利を引き下げた場合、毎月の住宅ローンの支払いは382ドルになります。 Investopediaの住宅ローン計算機を使用して、支払い額を確認できます。
前払金への影響
$ 100, 000から$ 120, 000に上昇したコンドミニアムの例では、金利が低いために月々の支払いが減りました。 しかし、より大きな頭金のために余分な4, 000ドルを持っていなかった場合、より低い支払いはあなたを助けますか？ 頭金の違いは、あなたがより安い近所を見つけることができないならば、あなたが望む家を買うか、買い手の市場からあなたを完全にノックアウトする可能性を排除することができました。 また、その余分な4, 000ドルを失うと、予想外の家の修理の代金を支払う能力に影響を与え、緊急貯蓄の額を減らし、新しい家を提供する余裕を減らします。
共存する低料金と低価格
低料金とは何ですか？ Freddie MacのWebサイトで、過去の住宅ローン金利と住宅価格を確認できます。 たとえば、2012年の金利と住宅価格は、いずれも3年から5年前およびその後と比較してかなり低かった。 現在の状況と比較した過去5年間の最高値と最低値を見てください。
歴史が繰り返され、他の低価格/低価格の住宅市場を作り出すという保証はありません。 2018年2月のロイター調査の不動産市場アナリストによると、米国の住宅価格は今年、インフレと賃金の2倍のペースで上昇します。 一戸建て住宅の供給は需要の増加に達していないため、住宅を手頃な価格にしています。 すぐに家が必要な場合、理想的な住宅市場の状況を待つオプションは現実的ではないかもしれません。
可動性への影響
簡単に支払いができ、5年以内に家に住むことができれば、金利はそれほど重要ではありません。 住宅価格がこれ以上下がらないという保証はありませんが、オンラインで勉強している近所の住所を選択することで、過去10年間の推定住宅価格を表示できます。
国や都市ではなく、近隣の値を常に都市ごとに比較します。 住宅価格のパターンは、地域ごとに大きく異なります。 地元の不動産市場がピークを下回っているときに家を買うと、家が価値がある（水中と呼ばれる）以上に借りがある可能性が低くなります。
HOAファクター
検討するすべての家が、HOAの計画された、または門のあるコミュニティまたはコンドミニアムにあるとは限りません。 しかし、それが最終的な場合は、HOA料金は多くの場合、価格の高い家ほど高く、空いている家が多くなると高くなる可能性があることに注意してください。 どうして？
HOAは、芝生のメンテナンス、コンドミニアムのメンテナンス、クラブハウス、プール、テニスコート、および/または私道などの共有サービスを対象としています。 費用を分担する住宅所有者が少なくなると、HOA料金が上がります。 他の履歴データと同様に、潜在的なHOAに連絡し、過去10年間の料金を尋ねる必要があります。
また、最大料金と、料金の引き上げと引き下げを決定する要因についても尋ねる必要があります。 あなたが検討しているすべての家のHOA料金について常に尋ねてください。 特に少ないサービスが提供される場合、HOA料金は少し高い価格の家では低くなる可能性があります。 低金利環境では、HOAの支払いは月間で過度の負担になる可能性があるため、これらの支払いが毎月の予算に含まれていることを確認してください。
借り換え
低い金利を持つことに比べて低い住宅価格で購入することの利点は、あなたの家が将来借り換えまたは改造できることです。 金利が下がれば、コストを下げることができます。 基本的に、初期金利が高い場合の問題は、金利が下がれば将来的に緩和できます。
現在の住宅の金利が現在の金利よりも著しく高い場合は、潜在的な住宅ローン銀行に、ローンの変更にかかる費用を尋ねてください。 範囲は、無料から数千まで可能です。 住宅ローンの金利が下がる保証はありませんが、そうなれば借り換えをする余裕があることを確認できます。
ボトムライン
住宅を購入する決定は、ほとんどの場合、毎月の支払い、頭金、家の修理、家具を提供する能力に基づいている必要がありますが、緊急資金のために十分な余裕があります。 あなたが迅速に移動する必要がある場合は、常にHOA手数料や住宅ローンを返済するオプションなどの要因を考慮してください。
理想的には、金利と住宅価格の両方が低いときに購入します。 それが不可能な場合は、より低い金利とより低い購入価格の短期および長期コストの両方を計算します。 数字が最も理にかなったら、動きましょう。
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