目次
- SWIFT電子送金
- SWIFTトランザクション内
- SWIFTの前の世界
- SWIFTが支配的なのはなぜですか？
- SWIFTを使用するのは誰ですか？
- SWIFTが提供するサービス
- SWIFTはどのようにしてお金を稼ぎますか？
- SWIFTの課題
- ボトムライン
電子送金のためのSWIFT
海外へ送金する必要がありますか？ 今日、銀行に行って世界中どこにでも送金するのは簡単ですが、これはどのように起こりますか？ ほとんどの国際的なお金とセキュリティの転送の背後には、世界銀行間金融通信協会（SWIFT）システムがあります。 SWIFTは、銀行やその他の金融機関が送金指示などの情報を迅速、正確、安全に送受信するために使用する広大なメッセージングネットワークです。
毎日、ほぼ10, 000のSWIFT会員機関がネットワーク上で約2, 400万のメッセージを送信しています。 、SWIFTの機能、仕組み、収益性について調査します。
SWIFTトランザクション内
SWIFTは、金融機関が標準化されたコードシステムを通じて情報と指示を安全に送信するために使用するメッセージングネットワークです。
SWIFTは、各金融機関に8文字または11文字の一意のコードを割り当てます。 このコードは、銀行識別コード（BIC）、SWIFTコード、SWIFT ID、またはISO 9362コードと同じ意味で呼ばれます。 コードの割り当て方法を理解するために、ミラノに本社を置くイタリアの銀行UniCredit Bancaを見てみましょう。 8文字のSWIFTコードUNCRITMMがあります。
- 最初の4文字：機関コード（UniCredit BancaのUNCR）次の2文字：国コード（イタリアの国のIT）次の2文字：場所/都市コード（ミラノのMM）最後の3文字：オプション、ただし組織は使用個々のブランチにコードを割り当てるために。 （ベニスのUniCredit Banca支店では、コードUNCRITMMZZZを使用できます。）
ニューヨークのバンクオブアメリカ支店の顧客が、ベニスのUniCredit Banca支店の銀行である友人にお金を送ろうとしているとします。 ニューヨークのお客様は、友人の口座番号と、ベニス支店のUnicaCredit Banca固有のSWIFTコードを使用して、バンクオブアメリカ支店にアクセスできます。 バンクオブアメリカは、安全なSWIFTネットワークを介してUniCredit Banca支店に支払い振替SWIFTメッセージを送信します。 Unicredit Bancaは、入金に関するSWIFTメッセージを受け取ると、そのお金を清算し、イタリアの友人の口座に入金します。
SWIFTと同じくらい強力ですが、メッセージングシステムにすぎないことに注意してください。SWIFTは、資金や証券を保有せず、クライアントアカウントも管理しません。
SWIFTの前の世界
SWIFT以前は、国際送金でメッセージを確認する唯一の手段はテレックスでした。 Telexは、低速、セキュリティ上の懸念、および無料のメッセージ形式によって妨げられていました。つまり、Telexには、銀行に名前を付けてトランザクションを記述するためのSWIFTのようなコードの統一システムがありませんでした。 テレックスの送信者は、すべてのトランザクションを文で記述し、受信者が解釈して実行する必要がありました。 これは多くの人為的ミスにつながりました。
これらの問題を回避するために、SWIFTシステムは1974年に設立されました。7つの主要な国際銀行は、安全でタイムリーな方法で金融メッセージを転送するグローバルネットワークを運営する協同組合を形成しました。
SWIFTが支配的なのはなぜですか？
導入から3年以内に、SWIFTメンバーシップは5か国で230の銀行に増えました。 Fedwire、Ripple、CHIPSなどの他のメッセージサービスがありますが、SWIFTは引き続き市場での支配的な地位を維持しています。 その成功は、さまざまな金融取引を送信するために新しいメッセージコードを継続的に追加する方法に起因しています。
SWIFTは主に簡単な支払い指示のために開始されましたが、現在ではセキュリティ取引や財務取引など、さまざまなアクションのメッセージを送信します。 SWIFTトラフィックの50％近くは依然として支払いベースのメッセージ用ですが、43％はセキュリティトランザクションに関係しており、残りのトラフィックは財務トランザクションに流れています。
SWIFTを使用するのは誰ですか？
当初、SWIFTの創設者は、財務および通信員のみの取引に関するコミュニケーションを促進するためにネットワークを設計しました。 メッセージ形式の設計の堅牢性により、SWIFTが次第にサービスを提供するために徐々に拡張することにより、巨大なスケーラビリティが可能になりました。
- 銀行証券会社およびトレーディングハウス証券ディーラー資産管理会社クリアリングハウスリポジトリ取引所企業法人住宅市場参加者およびサービスプロバイダー外国為替およびマネーブローカー
SWIFTが提供するサービス
SWIFTシステムは、企業や個人がシームレスで正確なビジネストランザクションを完了するのを支援する多くのサービスを提供します。 提供されるサービスには次のものがあります。
用途
SWIFT接続により、さまざまなアプリケーションへのアクセスが可能になります。これには、財務および外国為替取引のリアルタイムの指示照合、銀行間の支払い指示を処理する銀行市場インフラストラクチャ、支払い、証券、外国為替の清算および決済指示を処理する証券市場インフラストラクチャが含まれます。およびデリバティブ取引。
ビジネス・インテリジェンス
SWIFTは最近、クライアントがメッセージ、アクティビティ、取引フロー、およびレポートを監視する動的でリアルタイムのビューを取得できるようにするダッシュボードとレポートユーティリティを導入しました。 レポートでは、地域、国、メッセージタイプ、および関連パラメーターに基づいたフィルタリングが可能です。
コンプライアンスサービス
金融犯罪コンプライアンスに関するサービスを目的としたSWIFTは、Know Your Customer（KYC）、Sanctions、Anti-Money Laundering（AML）などのレポートとユーティリティを提供しています。
メッセージング、接続、およびソフトウェアソリューション
SWIFTビジネスの中核は、メッセージをスムーズに移動するための安全で信頼性の高いスケーラブルなネットワークを提供することにあります。 さまざまなメッセージングハブ、ソフトウェア、およびネットワーク接続を通じて、SWIFTは、エンドクライアントがトランザクションメッセージを送受信できるようにする複数の製品とサービスを提供します。
SWIFTはどのようにしてお金を稼ぎますか？
SWIFTは、そのメンバーが所有する協同組合です。 メンバーは、共有の所有権に基づいてクラスに分類されます。 すべてのメンバーは、1回限りの参加費に加えて、メンバークラスによって異なる年間サポート料金を支払います。 SWIFTは、メッセージのタイプと長さに基づいて、各メッセージに対してユーザーに課金します。 これらの料金は、銀行の使用量によっても異なります。異なる量のメッセージを生成する銀行には、異なる料金階層が存在します。
さらに、SWIFTは追加のサービスを開始しました。 これらは、SWIFTによって維持されるデータの長い歴史に支えられています。 これらには、ビジネスインテリジェンス、参照データ、コンプライアンスサービスが含まれ、SWIFTの他の収入源を提供します。
SWIFTの課題
SWIFTクライアントの大部分は、手動での指示入力が実用的ではない膨大なトランザクションボリュームを持っています。 SWIFTメッセージの作成、処理、および送信の自動化の必要性が高まっています。 ただし、これにはコストと運用上のオーバーヘッドが伴います。 SWIFTは同じソフトウェアを提供することに成功していますが、それにもコストがかかります。 SWIFTは、顧客ベースの大部分でこれらの問題領域を活用する必要がある場合があります。 このスペース内の自動化されたソリューションは、SWIFTに新たな収入の流れをもたらし、クライアントを長期的に関与させ続ける可能性があります。
ボトムライン
SWIFTは、トランザクションメッセージのグローバル処理において支配的な地位を維持しています。 最近、レポート作成ユーティリティやビジネスインテリジェンス用のデータを提供するなど、他の分野に進出し、革新性を維持する意欲を示しています。 短期から中期において、SWIFTは市場を支配し続ける態勢が整っているようです。
