家を買うことは、人の人生のエキサイティングな部分です。 それは達成感を表しており、誰かが自分の人生で行うことができる最大の投資の1つでもあります。 しかし、それは非常に恐ろしいプロセスになることもあります。なぜなら、多くの場合、長く引き出されるプロセスになるからです。 人々が持っている不安のいくつかは、彼らが住宅ローンの資格があるかどうかです。
限られたクレジット履歴または過去のクレジットのスリップアップを持つ将来の住宅購入者は、住宅ローンを取得するための貸し手を見つけるのが困難に直面する可能性があります。 貸し手は、クレジットの定期的な使用と期限内の支払いの実績を必要とする強力なFICOスコアを欠く借り手を承認するリスクを負うことをしばしば嫌がります。 このような借り手にとって幸いなことに、VantageScoreとして知られる信用力を測定する新しい方法が、FICOと競合するようになりました。 次のヒントは、住宅購入者がVantageScoreを使用する住宅ローンの貸し手を特定できるようにします。
重要なポイント
- Vantageは、FICOスコアに代わるものとして3つの異なる信用格付け機関によって開発されました。このモデルは、スコアを確立するために必要な信用履歴が少なく、特定の種類の軽rog的な情報に寛容です。使用するモデルの貸し手。 VantageScoreによると、2, 400人以上の貸し手がこのモデルを使用して消費者の信用度を評価しています。 ブローカーはまた、VantageScoreのみを使用する貸し手に住宅ローン申請を誘導することもできます。
VantageScoreとは何ですか？
VantageScoreは、FICOスコアの代替として2006年に作成された消費者信用格付けスコアです。 Vantageは、3つの異なる信用格付け機関、Equifax、Experian、およびTransUnionによって開発されました。 FICOとは異なる方法と格付けスケールを使用すると、スコアを確立するのに必要なクレジット履歴が少なくなります。また、有料のコレクションやクレジットカードの支払い遅延など、特定の種類の軽information的な情報に対してより寛容です。
仕組みは次のとおりです。 VantageScoreは、消費者クレジットファイルから3つの機関から提供された情報を使用します。 以下は、消費者のVantageScoreを決定するためにコンパイルされたデータのリストで、影響の大きいものから順にランク付けされています。
- 支払い履歴クレジットの種類とアカウントの年齢パーセンテージによるクレジット制限の使用残高と負債の合計クレジット照会
スコアの範囲は501〜990で、スコアが低いほどリスクが高いと見なされます。 逆に、スコアが高いほどリスクは低くなります。 つまり、スコアが501に近い消費者はリスクが高いと見なされ、スコアが990に近い人は信用に値します。
VantageScore対FICOスコア
FiCOスコアは、消費者の信用度を判断するために貸し手が使用する最も広く使用されているスコアです。 これは、より多くの機関が、他のスコアリングモデルよりもFICOを使用して、誰かがローン、住宅ローン、またはその他のクレジット商品を受け取るべきかどうかを決定することを意味します。 ほとんどの貸し手は、消費者がクレジットを進める前に最低FICOスコアを満たしていることを要求します。
VantageScoreと同様に、FICOは消費者のクレジットファイルに基づいた要素の組み合わせを使用してスコアを決定します。 これらには、最も影響力のあるものから最小のものまでが含まれます。
- 支払履歴各口座に支払うべき金額クレジット履歴の長さ新しい消費者クレジットファイルが開かれたクレジットの混合
FICOは300〜850のスコアを生成します。630を下回るスコアはすべて不良と見なされます。 630と690の間のスコアは公平であると見なされますが、690と720の間のスコアは良好です。 720を超えるものはすべて優れていると見なされます。
署名する前に確認する
見つけるための最良の方法は、貸し手が使用するスコアリングモデルの種類を尋ねることです。 VantageScoreから提供された数値に基づいて、モデルを使用する債権者を見つける可能性が十分にあります。 VantageScoreによると、2, 400を超える貸し手が米国の大手銀行の一部を含むスコアリングモデルを使用しています。
VantageScoreは、金融業界の主要なプラットフォームの一部に組み込まれています。 これは、消費者金融保護局（CFPB）および全国的な住宅ローンのライセンスシステムとレジストリに組み込まれている唯一のスコアリングモデルです。
卵を1つのバスケットに入れないでください
外出する前に、FICOを完全に放棄した貸し手はほとんどいないことに留意してください。 ほとんどの場合、特にクレジットの問題がある借り手に対して、両方を組み合わせて使用します。 このため、消費者にとっては、融資申し込みに署名し、クレジットの引き出しに同意する前に、貸し手が使用するスコアリングモデルを理解することが重要です。 ヒットを獲得する方法として無計画に融資申請を提出すると、過剰な信用照会が発生し、信用スコアがさらに低下する可能性があります。
FICOスコアリングモデルを完全に放棄した貸し手はほとんどいません。
融資担当者の仕事の一部は、申請者を承認するための雇用主の基準を理解することです。 これには、どのクレジットモデルが使用されているか、およびそれらが相互にどのように重み付けされているかを知ることが含まれます。 VantageScoreで得点を得たい借り手は、この情報を融資担当者から事前に収集する必要があります。
住宅ローンブローカーを使用する
住宅ローンブローカーは、すべての承認基準が異なる多くの貸し手と連携しているため、信用に障害のある借り手にとっては良い選択肢です。 良いブローカーは、借り手のアプリケーションを見て、彼のポートフォリオのどの貸し手がその借り手のニーズに最適かを判断できます。 ブローカーの貸し手のポートフォリオが堅牢な場合、VantageScoreを信用情報の主要なソースとして使用するものを含める必要があります。 借り手は、そのような貸し手の方向にアプリケーションを操縦するようにブローカーに依頼する必要があります。
