目次
- Roth 401（k）に変換する方法
- ロスに変換する必要がありますか？
- トラディショナルvs.ロス401（k）s
雇用主の401（k）プランを通じて退職のために勤勉に貯蓄している場合、それらの貯蓄をRoth 401（k）に変換し、いくつかの追加の税制上の利点を得ることができます。
重要なポイント
- 多くの企業が401（k）プランにRothオプションを追加しました。従来の401（k）とRoth 401（k）は異なる方法で課税されます。 伝統的なものは税引前の拠出を使用し、お金は税繰り延べられます。 ロスは税引き後のドルを使用し、免税を拡大します。ロス401（k）に変換する場合、今すぐお金に税金を支払う必要がありますが、後で非課税の引き出しを楽しむことができます。
Roth 401（k）に変換する方法
従来の401（k）をRoth 401（k）に変換するプロセスの一般的な概要を次に示します。
- 雇用主または計画管理者に確認して、変換がオプションであるかどうかを確認します。変換の税金を計算します。ここからのプロセスは会社によって異なる場合がありますが、計画管理者は必要なフォームを提供できるはずです。
すべての会社が、従業員が既存の401（k）残高をRoth 401（k）に変換することを許可しているわけではありません。 変換できない場合は、将来の401（k）を従来のアカウントではなくRothアカウントに寄付することを検討してください。 両方のタイプを使用できます。
前述のように、変換した金額に所得税がかかります。 そのため、変換の税コストを計算した後、それをカバーするために、退職口座の外から十分な現金を確保する方法を見つけてください。 請求書を支払うためにあなたがあなたの税金を提出する日まで持っていることを覚えておいてください。 たとえば、1月に変換する場合、翌年の4月までお金を節約する必要があります。
変換のための税法案を支払うためにあなたの退職アカウントを強奪しないでください。 それのために節約するか、他の場所で現金を見つけてください。
Roth 401（k）に変換する必要がありますか？
会社がRoth 401（k）への変換を許可している場合、決定を下す前に2つの要因を検討する必要があります。
- 退職後、あなたは今よりも高い税率の対象になると思いますか？ もしそうなら、それはロスに切り替える良い理由となります。 低い税率で税金を支払うようになり、税率が高くなると、後で免税所得が得られます。 変換に税金を支払うための現金はありますか？ 変換するお金には所得税がかかります。 たとえば、100, 000ドルをRoth 401（k）に移動し、22％の税の範囲内にいる場合、22, 000ドルの税金を支払う必要があります。 401（k）のお金を使って支払うのではなく、税法案をカバーするために他の場所に現金があることを確認してください。 そうしないと、長年の調合を逃してしまいます。 そして、それはあなたに22, 000ドル以上の費用がかかることになります。
従来の401（k）sとRoth 401（k）s
雇用主が後援する401（k）プランは、安全な退職に向けて構築するための簡単で自動のツールです。 多くの雇用者は現在、2種類の401（k）を提供しています。従来の税延期バージョンと新しいRoth 401（k）です。
401（k）および403（b）プラン、従来のIRA、およびRoth IRAなど、ほとんどの投資家が利用できるすべての退職金口座の中で、従来の401（k）を使用すると、最も多くのお金を寄付し、最大の税控除を得ることができます離れて。 2019年の場合、50歳未満の場合の拠出限度額は19, 000ドルです（2020年に19, 500ドルに増加）。 50歳以上の場合は、追加で6, 000ドルのキャッチアップコントリビューションを追加して、合計25, 000ドルにすることができます。
さらに、多くの雇用主は、あなたが寄付したお金の一部またはすべてにマッチします。
Roth 401（k）は、Roth IRAの多くの利点とともに、従来の401（k）と同じ利便性を提供します。 また、ロスIRAとは異なり、ロス401（k）に参加するための所得制限はありません。 したがって、収入がRoth IRAに対して高すぎる場合でも、401（k）バージョンを使用できる可能性があります。 Roth 401（k）の寄付限度額は、従来の401（k）の限度額と同じです：年齢に応じて、$ 19, 000または$ 25, 000。
従来の401（k）とRoth 401（k）の最大の違いは、税控除を受けるときです。 従来の401（k）では、寄付を差し引くことができ、その年の課税所得が低下します。 Roth 401（k）を使用すると、前払いの税控除を受けることはできませんが、引き出しは免税になります。 Rothにお金を入れたら、税金の支払いは完了です。
