目次
- 予算とは
- 予算の条件とヒント
- 企業予算
- 個人予算
- 予算を立てる
- 緊急事態とは何ですか？
- 小型化と代替
- 新しい収入源を見つける
- 予算にこだわる
- 壊れたときに予算を立てる方法
- ボトムライン
予算とは
予算は、指定された将来の期間にわたる収益と費用の見積もりであり、通常は定期的に編集され、再評価されます。 予算は、個人、家族、人々のグループ、企業、政府、国、多国籍組織、またはお金を稼ぎ、使うものなら何でも作成できます。 企業や組織では、予算は経営陣が使用する内部ツールであり、多くの場合、外部関係者による報告には必要ありません。
予算を立てる方法
予算の用語とヒントを理解する
予算とは、ある財が別の財と交換されたときに生じるトレードオフを示すミクロ経済的概念です。 収支の観点から、またはこのトレードオフの最終結果として、余剰予算は利益が見込まれることを意味し、バランスの取れた予算は収入が費用と等しくなることを意味し、赤字の予算は費用が収入を超えることを意味します。
重要なポイント
- 予算とは、指定された将来の期間にわたる収入と支出の見積もりであり、政府、企業、および個人が使用します。予算は、基本的には定義された期間、通常は1年間の財務計画です。 これにより、事業の成功が大幅に向上します。 sayingにもあるように、「計画に失敗した場合は失敗するように計画してください。」企業の予算は、最高の効率で運用するために不可欠です。 予算は、リソースの割り当てに加えて、目標の設定、結果の測定、偶発事故の計画にも役立ちます。個人予算は、短期および長期の両方の期間にわたって個人または家族の財政を管理するのに非常に役立ちます。
企業予算
予算は、ビジネスを効率的かつ効果的に運営するために不可欠な要素です。
予算策定プロセス
プロセスは、次の予算期間の前提を確立することから始まります。 これらの仮定は、予測される販売動向、コスト動向、および市場、業界、またはセクターの全体的な経済見通しに関連しています。 潜在的な費用に影響する特定の要因に対処し、監視します。 予算は、市場に関する仮定、割引を提供するベンダーとの重要な関係、特定の計算方法の説明など、予算の策定に使用される標準と手順の概要をまとめたパケットで公開されます。
多くの場合、販売予算は最初に作成されます。これは、将来のキャッシュフローがわからなければ後続の費用予算を設定できないためです。 予算は、組織内のすべての子会社、部門、および部門に対して作成されます。 製造業者の場合、多くの場合、直接的な材料、労働力、および間接費に対して個別の予算が作成されます。
すべての予算はマスター予算にまとめられます。これには、予算財務諸表、キャッシュインフローとキャッシュアウトフローの予測、および全体的な資金計画も含まれます。 企業では、経営陣が予算を検討し、承認のために取締役会に提出します。
静的対 柔軟な予算
予算には、静的予算と柔軟な予算の2つの主要なタイプがあります。 静的な予算は、予算の全期間にわたって変更されません。 予算期間中に発生する変更に関係なく、最初に計算されたすべてのアカウントと数値は同じままです。
柔軟な予算には、特定の変数との関係の価値があります。 柔軟な予算に記載されているドル金額は、販売レベル、生産レベル、またはその他の外部経済要因に基づいて変化します。
どちらのタイプの予算も管理に役立ちます。 静的な予算は、元の予算プロセスの有効性を評価しますが、柔軟な予算は、事業運営に対するより深い洞察を提供します。
個人予算
個人や家族にも予算を持たせることができます。 予算を作成して使用するのは、「お金が少ない」ため、毎月キャッシュフローを厳密に監視する必要がある人だけではありません。 ほぼ全員、大口の小切手と銀行にたくさんのお金を持っている人でさえ、予算編成から利益を得ることができます。
アドバイザーの洞察
デレクノットマン、CFP®、ChFC、CLU
イントレピッドウェルスパートナーズLLC 、ウィスコンシン州マディソン
予算の重要性は軽視できません。 キャッシュフローとも呼ばれる予算は、銀行口座や投資口座にある実際の現金よりも間違いなく重要です。 キャッシュフローは、すべての支払いを可能にする（またはできない）ものです。
あなたのキャッシュフローを知らなければ、あなたは自分自身を悪い財政状況に陥れ、それさえ知らないかもしれません。 あなたは、あなたが金銭的なトラブルに巻き込まれる前に、あなたのキャッシュフローを知らずにしかやっていけないので、あなたの現金のフローを知っている時間を作ってください。 予算は、財政状況に関係なく、誰もが行うことです。
予算はあなたの財政を管理するための素晴らしいツールですが、多くの人々はそれが彼らのためではないと考えています。 以下は予算の神話のリストです。これは、人々が財政を追跡し、最良の方法でお金を割り当てることを妨げる誤ったロジックです。
1.予算を立てる必要はありません
毎月の収入と支出を管理することで、苦労して稼いだお金が最高かつ最高の目的に置かれていることを確認できます。 お金が残っているすべての請求書をカバーする収入を享受する人にとって、予算は貯蓄と投資を最大化するのに役立ちます。 通常、1か月の費用が純利益の大部分を消費する場合、予算は、その月、四半期、および年間に発生するすべての費用の特定と分類に焦点を当てる必要があります。 また、キャッシュフローが厳しい人にとっては、削減または削減できる費用を特定し、クレジットカードやその他の債務に支払われる無駄な利息を最小限に抑えることが重要です。
2.数学が苦手
予算作成ソフトウェアのおかげで、数学が得意である必要はありません。 単に指示に従うことができなければなりません。 これらのプログラムの多くは無料で合法です。 スプレッドシートソフトウェアの使用方法を知っている場合は、独自の元帳を作成できます。 収入用の1つの列、費用用の別の列を作成し、その2つの差の実行タブを保持するのと同じくらい簡単です。
3.私の仕事は安全です
誰も本当に安全な仕事はありません。 企業で働いている場合、人員削減や買収のために解雇される可能性は常にあります。 あなたが小さな会社で働いているなら、それはその所有者と一緒に死ぬか、買収されるか、単に折りたたまれます。 銀行で少なくとも3か月分の生活費を支払うことにより、常に失業に備えなければなりません。 毎月持ち込んで費やしている金額がわかっていれば、この財政的クッションを蓄積するのは簡単です。これは予算で監視できます。
4.失業保険は私を乗り越えます
失業補償は確かなことではありません。 職場の悪い状況で仕事を辞めざるを得ない場合を考えてみましょう。 建設的な解雇を証明できない場合（つまり、実質的に辞職を余儀なくされた場合）を除き、出国は自発的であると見なされ、失業保険の対象外となります。 その上、給付金はあなたが慣れ親しんでいる賃金に十分に及ばないかもしれません：ほとんどの州では、彼らは週平均300ドルから500ドルの間です。
5.自分を奪いたくない
予算は、可能な限り少ないお金を使うことや、購入ごとに罪悪感を感じることと同義ではありません。 予算編成の目的は、毎月少しずつ、理想的には収入の少なくとも10％を節約できるようにすること、または少なくとも収入を超えて支出しないようにすることです。 予算が非常に限られている場合を除き、野球のチケットを購入して食事に出かけることができます。 費用を追跡しても、毎月使用できる金額は変わりません。 それはそのお金がどこへ行くのかを教えてくれるだけです。
6.私は何も大きくしたくない
7.私は学生の財政援助の資格がありません
はい、学生の財政援助のキャッチ22は、お金が多ければ多いほど、援助を受ける資格が少なくなることです。 それは、助成金とローンの最大額の資格を得るために、すべてを使い切って貯金をするのが良いのではないかと誰にでも思わせるのに十分です。
しかし、そのキャッチは主に収入を稼ぐために適用されます。 あなたが学校に戻る大人の学生であるか、大学に向かう学生の親であるかに関わらず、連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）フォーム（スタッフォードローン、パーキンスローン、またはペルグラントに使用）は、報告する必要はありません。あなたの主な居住地の価値（家を所有している場合）または退職金の価値。 したがって、財政援助の適格性を損なうことなくお金を節約したい場合は、貯金を使って家を購入したり、住宅ローンの前払いをしたり、退職金にもっとお金を寄付したりできます。 緊急事態に直面した場合でも、これらの資産に貯めた貯金にアクセスできますが、それに対して罰せられることはありません。
資金援助の適格性を最大化するために利用可能なすべての法的戦略を採用している場合でも、必要な援助の資格が常に得られるとは限らないため、不足分を補うために独自の資金源を持つことは悪い考えではありません。
8.借金はありません
よかったね！ しかし、貯蓄がなくても借金がなくても、緊急時に請求書を支払うことはありません。 セーフティネットがない場合、ゼロバランスはすぐに負のバランスになります。
9.私は常に昇給または税金の払い戻しを受けます
予測不可能な収入源を当てにすることは決して良い考えではありません。 これは、あなたの会社が昇給するための十分な資金がないか、あなたが望んでいたほどの昇給になる年かもしれません。 同じことがボーナスマネーにも当てはまります。 税金の払い戻しはより信頼性がありますが、これは、あなた自身の納税義務を計算する能力にある程度依存します。 一部の人々は、払い戻しを受ける金額（または支払う金額）を把握する方法と、年間を通して給与の源泉徴収の変更を通じてこの金額を調整する方法を知っています。 ただし、税額控除、IRS規制、またはその他の生活上の出来事の変更は、納税申告書に不快な驚きをもたらす可能性があります。
10.規律がない
それでも予算編成があなたのためであると確信していないなら、ここにあなた自身の支出習慣から身を守る方法があります。 当座預金口座から、あなたが支払われた直後に発生するようにスケジュールされた、見当たらない（別の銀行の）普通預金口座への自動振替を設定します。 退職のために貯蓄する場合、401（k）または他の退職貯蓄プランに定期的に一定額を寄付するオプションがあります。 この方法では、最初に自分で支払い、送金に十分なお金を持ち、貯蓄の目標を達成するのに役立つとわかっているのと同じ所定の金額を自分で支払うことができます。
予算を立てる
一般に、従来の予算編成は、経費の追跡、負債の排除、および予算のバランスが取れた場合の緊急資金の構築から始まります。 しかし、プロセスをスピードアップするには、部分的な緊急資金を構築することから始めることができます。 この緊急基金は、予算の残りの部分が配置される際のバッファーとして機能し、緊急事態のためのクレジットカードの使用を置き換える必要があります。 重要なのは、一定の間隔でファンドを構築し、各給与の一定の割合をそれに向けて一貫して捧げ、可能であれば、余裕のあるものをすべて投入することです。 これにより、支出についても考えることができます。
緊急事態とは何ですか？
緊急のお金は真の緊急事態にのみ使用する必要があります。たとえば、仕事に車で行くのにマフラーが家に残っているときや、給湯器が死に始めたときなどです。
緊急資金を使用してクレジットカードの借金をなくすとお金を節約できますが、資金の目的は、予期しない費用の支払いにクレジットカードを使用しなくて済むようにすることです。 適切な緊急基金があれば、何かがうまくいかないときにあなたを浮かせておくためにクレジットカードは必要ありません。
小型化と代替
あなたと高利子負債の間にバッファーができたので、今度は小型化のプロセスを開始します。 費用と収入の間に作成できるスペースが多いほど、借金を返済して投資しなければならない収入が増えます。
これは、除去と同じくらい置換のプロセスでありえます。 たとえば、毎月のジムメンバーシップがある場合は、キャンセルします。 節約したお金の半分を使用して未払いの負債を投資または返済し、残りの半分を節約して地下にホームジムを建設し始めます。 高級なコーヒーショップで毎日コーヒーを購入する代わりに、グラインダーを備えたコーヒーメーカーに投資して独自のコーヒーメーカーを作り、長期にわたってより多くのお金を節約しましょう。 費用を完全になくすことは堅実な予算への最速の方法ですが、代替はより永続的な効果を持つ傾向があります。 多くの場合、人々はあまりにも深く切り込みすぎて、すべてを放棄しているように感じるので、維持できない予算を作ることになります。 対照的に、代替はコストを削減しながら基本を維持します。
新しい収入源を見つける
これが最初のステップではないのはなぜですか？ 余分な現金を適切に処理するための予算なしで単に収入を増やすと、利益は割れ目をすり抜けて消滅する傾向があります。 予算を設定し、外出するよりも多くのお金を（緊急資金のバッファとともに）入金したら、より多くの収入を生み出すために投資を開始できます。 投資を始める前に借金がない方が良い。 ただし、若い場合は、株式などの高リスクで高リターンの車両に投資することの報酬は、時間の経過とともに最も低金利の負債を上回る可能性があります。
予算にこだわる
これで、予算編成の細かい点を理解できました。 上記のすべてを達成し、今後15年間の予算を整理した素敵なスプレッドシートを作成しました。 唯一の問題は、その予算を守ることは思ったほど簡単ではないということです。 そのクレジットカードはまだあなたの名前を呼んでいます、そして、あなたの「衣服」カテゴリはひどく小さく見えて、あなたは奪われていると感じます。 あなたが決める予算は楽しいものではありません。
良いニュースは、あなたが一度か二度台無しにしたからといって、それをすべて窓から捨てる必要はないということです。 予算を確実に守るための精神的および肉体的なトリックを以下に示します。
全体像を思い出す
予算のポイントは、圧倒的な借金からあなたを遠ざけ、あなたが より多くの 自由ではなく、 より多く を与える金融の未来を築くのを助けることです。 将来をどのようにしたいかを考え、予算を守ることがそこに到達するのに役立つことを忘れないでください。 一方、借金の負担を増やすことは、あなたの将来がさらに厳しくなる可能性があることを意味します。
予算内でチートできるオプションを削除する
衝動買いをするのを自分で難しくする。 つまり、「この購入は必要ですか？」 小売業者のメーリングリストから自分を離します。 お気に入りのオンラインショップに保存されている支払い情報を削除して、クリックするだけでは注文できないようにします。
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古い学校に行く
20ドルの請求書のスタックを購入のために渡すことには強力なものがあります。これは、あなたが費やそうとしている金額を本当に考えさせます。 一方、デビットカードをスワイプすることは、それほどリアルではありません。 同様に、小切手を書いてすぐに金額をレジスターに入力して請求書を支払うことで、自動支払いでは影響を受けない方法でアカウントがどのように影響を受けるかを常に把握できます。 現金を排他的または完全にオンライン支払いを使用する必要はありませんが、昔ながらの方法で取引を処理することで、支出額を認識し、自主規制の力を高めることができます。
自分にごward美を
定期的な予算評価のスケジュール
人生のあらゆるカテゴリーでどれだけのお金が必要かを予測することは困難です。 新しい仕事ではワードローブの変更が必要になる場合があり、衣服の予算が減らない場合があります。 そのため、予算の作成方法を定期的に確認することが重要です。 動作しない場合は、調整します。 結局のところ、それは あなたの 予算です。 長期的な財務目標を常に把握してください。
自分を教育する
すぐに満足するというより一般的な道を歩むのではなく、簡単に過剰支出と無限の負債につながるので、財政、お金の管理、そして自分への最善の投資方法についてできる限り学びましょう。 経済的に精通している友人と話をして、お金でうまくやっている人から現実世界のヒントやアドバイスをもらいましょう。 お金の賢明な取り扱いとその報酬について学ぶほど、予算編成の理由が具体的になり、自分に合った予算を作成するだけでなく、それにこだわることができるようになります。
壊れたときに予算を立てる方法
上記の戦略はすべて問題ありませんが、財政的に苦境に陥っている場合、または請求書の発行や資金不足に苦しんでいる場合は、次の手順を実行してください。
1.緊急災害を避ける
債権者に請求書の延長または支払い計画を要求することを恐れないでください。 支払いをスキップまたは遅延させると、借金が悪化するだけでなく、延滞手数料によりクレジットスコアが低下します。
2.請求書の優先順位付け
すべての請求書に目を通し、最初に支払う必要があるものを確認してから、給与日に基づいて支払いスケジュールを設定します。 請求書の一部がすでに遅れている場合は、キャッチアップ時間を残してください。 その場合は、請求会社に電話して、今どのくらい支払うことができるかを確認して、前向きな状態に向かって軌道に乗ってください。 追いつくために厳格な対策を講じていることを伝えます。 支払う余裕のある金額について正直に考えてください。 後で全額を支払うことを約束しないでください。
3. 10％の節約ルールを無視する
給与の10％を貯蓄口座に入れておくと、給料を支払って生活しているときに気が遠くなります。 あなたが債務コレクターをかわしている場合、貯蓄プランに100ドルを持っていることは意味がありません。 貯金箱は、財政的に安定するまで飢えなければなりません。
4.支出を確認する
あなたの財政を修正するために、あなたは最初にあなたの支出のハンドルを得る必要があります。 オンラインバンキングおよびオンライン予算作成ソフトウェアを使用すると、支出を分類して調整を行うことができます。 多くの人々は、裁量的費用の総計を見るだけで、パターンを変え、過剰な支出を減らすように駆り立てられることに気付きます。
5.不要な費用をなくす
お金の行き先がわかったら、引き締めましょう。 すべての削減は、見逃すことのないアイテムや、とにかく変更する習慣から始めます。たとえば、食材を食べる前にネタバレを見つけた場合、生鮮食品の購入を減らすなどです。 または、レストランではなく、家でもっと食べる。
あなたが落とすべきではないが、調整できるかもしれないいくつかの費用は、キャリアを切り替えることによってあなたの自動車保険率を下げることを含むかもしれません。
6.クレジットカードの金利の交渉
経費を削減する他の積極的な方法があります。 たとえば、クレジットカードのこれらの致命的な金利は、固定額ではありません。 カード会社に電話して、年率（APR）の引き下げを要求します。 良好な記録があれば、リクエストが承認される可能性があります。 これはあなたの未払いの残高を下げることはありませんが、それが急速にキノコ化するのを防ぎます。
7.予算仕訳帳を保持する
これらの手順を完了したら、数か月間進捗を監視します。 これを行うには、ノートブックに費やすすべてを書き込むか、スマートフォンの予算アプリを使用するか、ステップ4で支出を確認するために使用したソフトウェアを使用します。 お金をどのように追跡するかは、追跡する量ほど重要ではありません。 費用をカテゴリに分けて、すべてのセントが確実に計上されるようにします。 毎月、必要に応じて支出を微調整および調整します。
8.新しい収入を求める
当分の間、お金を節約して投資することはできません。 しかし、収入を増やす方法を考えてみてください：残業、2番目の仕事の取得、またはフリーランスの仕事の採用。
ボトムライン
あなたの毎月の費用を管理し、人生の予測できない出来事に備えて、借金をすることなく高額のアイテムを購入できるようにするには、予算編成が重要です。 あなたがどれだけ稼いだり費やしたかを追跡することは、骨の折れることである必要はなく、数学が得意である必要もありませんし、あなたが望むものを買えないという意味でもありません。 それはあなたのお金がどこに行くかを知ることを意味するだけで、あなたはあなたの財政をよりよくコントロールできるでしょう。
予算は、あなたをお金から遠ざけるための監獄ではありません。 むしろ、それはあなたの未来がより良いことを確認するために使用するツールです-そして、はい、あなたの現在よりも豊かです。
