ベルトとサスペンダーの定義

ベルトとサスペンダーとは何ですか？

金融では、「ベルトとサスペンダー」は、保守的な貸付業務を説明するために使用される口語的なフレーズです。

これは、ベルトとサスペンダーを着用すると、ズボンを持ち上げる2つの冗長な方法がユーザーに与えられるという考えに基づいています。 同様に、慎重な銀行家は、クライアントに融資を延長するかどうかを決定する際に、リスクを軽減するための冗長な層を探します。

重要なポイント

• 「ベルトとサスペンダー」という言葉は、保守的な貸付慣行を説明するために使用されます。文脈によっては、肯定的または否定的な意味合いを持つ場合があります。 。

ベルトとサスペンダーを理解する

ベルトとサスペンダーというフレーズは、ローンの方針を非常に厳守することを要求する銀行家を説明するために使用されています。 より一般的には、リスクを最小限に抑えるために、いくつかの層の安全手順を整えたいという態度を説明しています。 この用語は、慎重かつ誠実な貸し手を説明するために補完的な形で使用できますが、過度に保守的とみなされる行動の笑を伝えることもできます。

市場が深刻な信用収縮に陥った2007-2008年の金融危機の後、多くの銀行は潜在的な借り手の選別に関してベルトアンドサスペンダーアプローチを採用しました。 ローンの申請者は、ローンの資格を得るために、所得確認と支払準備金のいくつかの段階を通過する必要がありました。 このレベルの保守主義は過度に厳しかったかもしれませんが、多くの点で、当時の金融危機に貢献したサブプライム貸出慣行の反対でした。

ベルトとサスペンダー

このフレーズは、1990年代後半にクリントン政権で財務長官を務めたロバート・ルービンに関するウォールストリートジャーナルに掲載されました。 ルービンは、シティグループ（C）の取締役として新しい役割を引き受けた後、ロビー活動関連の規制を遵守するための彼のアプローチについて尋ねられ、会社は「…それらに対してベルトとサスペンダーになる」と答えました。

ベルトとサスペンダーの実世界の例

ベルトとサスペンダーという言葉は、貸出慣行に対する制限の強化をめぐる議論でしばしば出てきます。 そのような最近の例の1つは、2018年1月にカナダ政府により厳格な住宅ローン規則が導入されたカナダの住宅市場に見られます。

これらの新しい規則の下で、カナダの銀行は、追加の「ストレステスト」方法論を使用して、新しい住宅ローン申請者の審査を開始する必要がありました。 この新しい基準の条件の下で、銀行は、a）契約金利と追加の2％の利子、およびb）カナダ銀行（BOC）の末尾5年間のベンチマーク率。

この新しい規則の背後にある意図は、金利が上昇した場合に、カナダの借り手が住宅ローンの潜在的なコスト増加を吸収できるかどうかをテストすることでした。 ルールの変更は、金利が平均して数年連続で低下していた状況の中で発生しました。 新しいルールのほとんどのオブザーバーは、それらをベルトおよびサスペンダーバンキングの例と見なしました。 より保守的な基準を歓迎する者もいれば、不必要に制限的な基準とみなす者もいました。