目次
- 1.旅行
- 2.ヘルスケア
- 3.税金
- 4.ショッピング
- ボトムライン
私たちの多くは、退職後に支出が減少すると想定していますが、これは必ずしもそうではありません。 あなたの費用が実際に上がる可能性のある4つの主な理由があります。 良いニュースは、それぞれにお金を節約する方法があるということです。
一般的なルールの1つは、法案を支払うために退職前収入の約70〜80％を必要とすることを計画していることを示しています。 退職者の多くは、費用が下がっており、場合によってはその見積もりを下回っている場合もあります。 毎日の通勤費や仕事用のワードローブを維持する必要がなくなり、高価なビジネスランチが（もしあれば）少なくなります。 これに、401（k）プラン、メディケア、および社会保障の源泉徴収の終了を追加します。
しかし、費用が反対方向に向かっていることに驚いている人もいます。 旅行が大きな理由の1つです。 明らかにされていない医療費も別です。 予想外の税法案についても同様。 さらに別の原因：退職者は、単に自由に過ごす時間が増えます。
重要なポイント
- 多くの退職者は、仕事をやめると支出が減ることに気づきますが、これは必ずしもそうではありません。 良いニュースは、適切な計画を立てることで、それぞれの費用を節約できることです。
「全体の費用は毎年2％から4％増加します。退職所得が固定されている場合、これは退職後10〜15年の課題となる可能性があります。」 、テキサス。
1.旅行
幸いなことに、旅行費用は退職後、特に早い時期に簡単に増加する可能性があります。 突然、あなたがいつも見たかった場所に行く余裕がありますが、9時から5時まで働いていて、おそらく子供を育てる時間がない。 もちろん、あなたの仕事関連の通勤費用はもはや要因ではないので、毎月そこで過ごしていたものはすべて、新しい楽しい旅行予算に適用できます。
旅行で節約する方法
多くのホテルや一部の航空会社は、シニア割引を提供しています。 ただし、購入する前に確認してください。常に最良の取引とは限りません。
シニア割引は、多くのホテルチェーンで通常の客室料金の10％から15％をノックする可能性がありますが、より良いプロモーションがしばしば利用可能です。 前もって上級割引をリクエストするのではなく、希望する部屋の種類で利用可能な最高の価格を予約エージェントに尋ねてください。 次に、その上にシニア割引を適用できるかどうかを確認します。 フォールバックポジションとしてシニアレートのみを検討してください。
飛行機のチケットに関してはほぼ同じです。 アメリカ、デルタ、ユナイテッドなどの一部の航空会社は、一般的に65歳以上の乗客に、選択されたルートで上級運賃を提供しています。 電話する価値があるかもしれませんが、いつものように、少し検索するだけで、より安いチケットを着陸できます。
レンタルにオープンで、キッチンにいることを気にしない場合は、VRBO（所有者によるバケーションレンタル）またはAirbnbを検討してください。 「オファーは通常、典型的な休暇の場所にある他の人のセカンドホームです」と、オハイオ州センタービルのFund Trader ProのCIOであるBill DeShurko氏は言います。 「私たちは空の営巣者であり、休暇を取りたいと思っています。よりエキゾチックな目的地に飛ぶことはできますが、VRBOの宿泊施設で1年を計画しています。 休暇のアイデアは、湖、山、またはビーチを見渡すデッキに座っていることです。 そして、ボート、ゴルフ、テニス、フライフィッシングなどの日中のアクティビティを探しています。 VRBOのリストを見つけることができないようには見えません。」
旅行保険は、提供されることはほぼ確実ですが、もう1つの考慮事項です。 安心してポリシーを自動的に購入する前に、そのポリシーがカバーする内容とその細かい印刷にどの制限が隠れているかを正確に確認してください。
メディケアを利用している場合、一般的に米国外の医療費はカバーされないことに注意してください。 これには、米国の港から6時間以上離れているクルーズ船に乗っている場合も含まれます。 それが旅行保険を購入するもう1つの理由です。 旅行のキャンセルだけでなく、医療がポリシーに含まれていることを確認してください。
一部のメディケアサプリメント、またはMedigapポリシーは、米国から離れている場合の緊急医療保険を提供します。Medigapをお持ちの場合、重複補償の支払いを行う前にポリシーを確認してください。
また、クレジットカードの契約を確認するか、発行者に電話して、旅行の補償範囲（ある場合）を確認することも価値があります。 一部のカードは、手荷物の紛失などのリスクをカバーしていますが、その特定のカードで旅行チケットを購入した場合のみです。
恐らく最高の引退者が素晴らしい旅行情報を得るのに持っているのは、彼らがスケジュールがより厳しいビジネス旅行者や行楽客と競合していないとき、彼らが旅行する柔軟性です。 たとえば、ニューヨークのラガーディア空港からフロリダ州キーウェストに行く旅行者は、飛行した時間と曜日に応じて、最近634ドルまたは往復274ドルの往復料金を支払うことができます。 その360ドルの差は、ハタのサンドイッチとキーライムパイをたくさん買うでしょう。
2.ヘルスケア
前述のように、65歳以上の多くのアメリカ人に保険をかける連邦制度であるメディケアは、病気になり海外で治療が必要な場合、通常は補償しません。 また、あなたの以前の雇用主が支払った健康保険がたぶん世話をした他の多くの費用も賄いません。 これらには、ほとんどの歯科治療、目の検査、補聴器、日常の足のケアなどが含まれます。 ですから、おそらくこれらのサービスのために、退職予算に追加のお金を積む必要があります。 元の雇用主が退職者の健康上の利点を提供する場合、それらも方程式に含まれます。
「ヘルスケアは、特に後年の退職者にとって大きな予算項目の1つです。 アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長であるマーク・ヘブナーは、次のように述べています。 、カリフォルニア州、「インデックスファンド：アクティブな投資家向けの12段階の回復プログラム」の著者。
ヘルスケアを節約する方法
対象外の医療費が多額の場合、負担を少し軽減する1つの方法は、1暦年にまとめて税額控除を請求することです。 もちろん、緊急処置を先送りしないでください。ただし、緊急でない歯科作業や新しい補聴器を少しでも安全に待つことができる場合は、控除を請求するためのしきい値に達するのに十分な額の請求書を蓄積することがあります。
2019年税年度については、対象となる未払いの医療費および歯科費は、調整後の総収入の10％を超える範囲で控除されます。
3.税金
あなたの収入は退職時に減少する可能性があり、その結果、限界税率が低くなり、所得税が減ります。 しかし、従来のIRAのように、70歳半を過ぎてから毎年必要な最低分配（RMD）の対象となる退職金制度に多額のお金がある場合、実際に所得税と所得税が上がることがわかります。
「ほとんどの人は、退職時に従来の401（k）とIRAから撤退する際の税の打撃に驚いています。 カリフォルニア州エルドラドヒルズにあるブリッジビュー・キャピタル・アドバイザーズの社長であるCFP®のデビッド・N・ウォルドロップ氏は、ロスIRAは課税対象外であると述べています。 RMD。
また、収入が一定の限度を超えた場合、社会保障給付は課税対象になる可能性があることに注意してください。 たとえば、合計収入がカップルで32, 000ドル、シングルで25, 000ドルを超える場合、税金を支払う必要があります。
税金を節約する方法
まず、RMDの年齢に達した場合、それらを無視しないでください。無視しないと、相当な税金が課せられます。 必要な最小分配の税金をカバーするのにどれだけのお金が必要になる可能性が高いかについて、綿密な見積もりを取得し、お金の出所を把握してください。
50％
必要最小限の分配を行わなかった場合に支払うペナルティ税の額。
それは、税金をカバーするために退職口座からより多く引き出すこと、または低いレートで課税される非退職口座からお金を取ることを意味する可能性があります。 前者は通常の所得として課税され、後者はより有利な長期キャピタルゲイン率で課税される場合があります。 これがなじみのない領域である場合は、会計士またはファイナンシャルプランナーのサービスに参加して、いくつかの異なるシナリオを実行することができます。
また、退職年齢であることはあなたが住んでいる固定資産税の特別な休憩の資格があるかどうかを調べます。 あなたの地方税査定人はおそらくあなたが何歳なのかわからないので、あなたはそれらを自動的に入手するだけだと思い込むことはできません。 州税局のウェブサイトは、開始するのに適した場所です。
4.ショッピング
退職とは、多くの場合、特に日中に家で過ごす時間を増やすことを意味します。 1970年代頃の木製パネルは言うまでもなく、これらのすり切れたカーペットや薄汚いドレープを使ってどのように暮らしたのか疑問に思うかもしれません。 また、最新のキッチン、より豪華なバス、または投資を管理したり、スパイ小説を書いたりできる独立したホームオフィスをご利用ください。 また、ドアノブをハンドルに交換したり、バスルームにグラブバーを取り付けたりするなど、セキュリティと快適性を高めるために、「ユニバーサルデザイン」の変更を行うこともできます。
改装や改造があなたの人生をより快適にし、そしてそれを買う余裕があるなら、自分を否定する理由はほとんどありません。 ただし、退職は長く続く可能性があり、多くの人が90年代以降に生きる可能性が高いことを忘れないでください。 理想的には、私たちの貯蓄は私たちがする限り持ちこたえるべきです。 言い換えれば、クレジットカードに夢中にならないでください。
保存する方法
幸いなことに、引退することの素晴らしい点の1つは、買い物をするだけの時間がないことです。 また、最高のお得な情報を求めて買い物をする時間もあります。 それを活用してお楽しみください。
ボトムライン
退職がもたらす自由を活用しながら、費用に注目してください。 予算を設定し、必要に応じて削減します。 また、旅行で最高のお得な情報を見つけるために時間をかけて、医療費と必要最小限の分配に関しては、できる限り税効率が高いことを確認してください。
